What is best way to invest 200K?

David L. Wright

David L. Wright, Early retiree, former CFO, curator: DollarBits.com, author

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Investing is a long-term proposition. The magic of compounding doesn’t really kick in until after 10, 20, 30 years or more. Trying to turn your $200K initial investment along with an additional $60K a year into $1 million in five years is likely unrealistic. That initial investment of $200,000 along with the $5,000 monthly investment that you expected to make would necessitate a compounded annual growth rate of 18.6%.

If you were to invest in the stock market, here’s a table with expected returns over time based upon various potential annual rates of return.

What is best way to invest 200K?

After ten years, with just a 4% return, you can have that million dollars that you are seeking, but expecting it after just five years is unrealistic.

An investment in the S&P 500 index fund has returned 9.70% annually over the past 50 years. That said, that’s a long term return. There are years when you might lose money. Remember back in 2008 when the S&P lost 37% of its value. It has long since made up that decline and then some, but expecting to receive that annualized 9.7% from the S&P 500 over a short five year time-frame too is unrealistic.

If long-term bonds were paying 4%, you could get there in ten years, but today, the 30-year US Treasury is only paying about 3%. Perhaps with interest rates expected to rise, you might see 4% in the somewhat near future. But the 10-year is only paying 2.3% right now. That likely won’t come close to 4% anytime soon.

Sorry, I can’t offer you a reasonable path to your goal. I believe your expectations need to be tempered.

Scott DeBruyne

Scott DeBruyne, Naturally frugal, on my way to FIRE

Répondu il y a 86w · L'auteur dispose de réponses 692 et de vues de réponses 335.2k

The answer I want to give is “me too, and could you throw in a unicorn while you're at it?” To turn 200k into 1 million in 5 years while only adding 300k requires an annual, compoundin, return of 20%.

That is not to say it can't be done, it’s just risky and a lot of hard work. Daniel provides some guidance, and there are a few other real estate advocates who will gladly give advice. You will also get the standard “invest in yourself” entrepreneurial advice. These people aren't wrong, but if you have an income that pays enough to save 60k after 80k in expenses (I make that assumption based on your desired inv income) and taxes I will guess you are not seeking more work.

I believe in index investing. It's not glamorous, it won't give you 20% returns, and it's not complicated. You open an account with fidelity or vanguard and put almost everything into the cheapest S&P500 or whole market fund yo can find. The remaining 10–20% is in bonds and foreign stock. Every year you rebalance and admire your progress.

The problem is that yo will only have 1.2–1.3 million after 10 years assuming a 6–7% return after inflation. This will only allow you to withdraw about $50k/year assuming the 4% safe withdraw rate. So, you need to save more by reducing expenses. If you cut expenses from 80k/year to 60k/year you will have 1.5–1.6 million providing you with 60k/year in income.

Thanks for the A2A and Good luck!

Tom Brown

Tom Brown, Analyste financier chez CityFALCON (2015-present)

Répondu il y a 80w · L'auteur dispose de réponses 104 et de vues de réponses 471.7k

What is best way to invest 200K?

Rappelez-vous un fait que «plus vous risquez, plus vous pouvez gagner». Et encore un conseil pour vous, vous devriez essayer d'éviter les grandes erreurs (comment les éviter, j'écrirai ci-dessous). Vous savez, tout le monde peut se tromper et de nombreux traders ou investisseurs les ont commises. Pour ce qui est de mes erreurs, cela peut être la même chose avec les gens qui ont répondu à cette question. Bien sûr, l’une de mes erreurs est la peur d’investir à cause de ma jeunesse et de ma mauvaise expérience. Mais la plupart du temps, mes erreurs concernent les situations que je vais essayer de décrire ci-dessous.

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Pour nous, l’essentiel est d’atteindre l’objectif, de surmonter les erreurs et d’utiliser les connaissances financières. N'ayez pas peur des erreurs et des risques. En cas d'erreur, vous devriez apprendre et essayer de contrôler le risque. De mon point de vue, les investisseurs commettent beaucoup d’erreurs. Vous trouverez ci-dessous une liste des erreurs que je vous recommande de NE PAS FAIRE (parce que je les ai faites et que je connais les résultats):

1. Investissement dans des actifs "à la mode".

Au début du XVIIe siècle, la mode des tulipes était aux Pays-Bas. Des bulbes de variétés rares très demandés et dont le prix a augmenté régulièrement. Le marché en plein essor des tulipes a tout capturé: fleuriste, hommes d’affaires, fonctionnaires, petits commerçants et même valets de chambre. Toutes les ampoules sont achetées pour la revente. En 1636, le prix d'une tulipe atteint la valeur d'une maison. Mais lorsque l'offre dépasse la demande, les prix des tulipes ont chuté à plusieurs reprises, ce qui a conduit à la ruine de nombreux spéculateurs malchanceux. La situation où une demande excessive de certains actifs en vue de sa vente entraîne une croissance rapide des prix, appelée bulle. Et toute bulle est connue pour finir par éclater. L’expérience néerlandaise a tout appris aux investisseurs et depuis lors, la bulle spéculative s’est gonflée et a éclaté plusieurs fois dans différents pays.

2. La vente d'actions après la mauvaise nouvelle.

Lorsque le cours des actions baisse, de nombreux investisseurs se sentent comme de la terreur. Et si c’était le début d’une tendance à la baisse du marché, ce qui entraînerait de lourdes pertes? Et puis il y a la tentation de vendre les actions à temps pour minimiser leurs pertes. Les investisseurs novices vendent souvent leurs actions même après une légère baisse de leurs prix, et découvrent le lendemain que le marché a joué contre les pertes d’hier. Ce sont des joueurs professionnels et des fraudeurs, qui en tirent profit. Les plus expérimentés peuvent même manipuler les marchés qui diffusent spécifiquement de bonnes ou de mauvaises nouvelles.

3. Jouer dans le casino financier.

Parfois, les actions sont perçues comme un moyen facile de tirer profit. Il semblerait que ce qui pourrait être plus simple: acheter des actions, attendre la croissance du marché, vendre à profit. J'ai essayé de - FAIT! Pour augmenter leurs profits, ces investisseurs empruntent souvent l’argent sous forme de prêt garanti par un appartement, par exemple. Mais lorsque le marché s'effondre, les investisseurs se retrouvent sans argent et sans appartements. Les actions négociées dans le but de s'enrichir rapidement ne sont pas appelées investissement et spéculation. La spéculation fait penser à un jeu dans le casino. Vous pouvez gagner par hasard, mais plus vous jouez, plus vous perdez.

4. Le désir de tout avoir à la fois.

Beaucoup de gens lisent des livres populaires sur les investissements, s’imaginent eux-mêmes comme étant Warren Buffett. En choisissant le meilleur stock, ils l'ont immédiatement mis en grande quantité. Et puis nous sommes surpris lorsque ces stocks sont en retard sur le marché ou apporte des pertes. Cela se produit uniquement parce que les règles ne sont pas respectées: diversification des investissements et entrée progressive sur le marché. Le pire n’est même pas que ces investisseurs perdent de l’argent, mais bien une allergie stable à tout autre investissement en bourse.

5. Le taux de réussite est répété.

Si vous découvrez que votre voisin immédiat investit dans un fonds commun de placement gagné l'année dernière 40% par an, ne vous précipitez pas pour suivre ses traces. Oui, voisin chanceux, mais le marché ne reste pas immobile, et après un an peut facilement tomber. Si vous vous dépêchez d'investir dans le même argent de fonds communs de placement, cela peut être autre chose. Premièrement, la croissance du marché dans le passé ne signifie pas nécessairement que cela se reproduira dans le futur. Deuxièmement, nous ne devrions pas copier aveuglément la stratégie de quelqu'un. Vous ne savez pas combien de temps et d’efforts ont consacré votre voisin à bien jouer sur le marché!

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Afin de ne pas être un investisseur qui devient failli, je vous suggère d'obéir à quelques règles simples:

  • Formulez votre vision en tenant compte des objectifs d'investissement, de votre attitude face au risque, de votre âge, etc. Sinon, l'investissement sera pour vous un chat dans un sac.
  • Commencez avec des outils simples (tels que des fonds communs de placement) et, au fur et à mesure de votre expérience, passez à la plus complexe. Le même principe devrait être appliqué lors du choix d'une stratégie - commencez avec une stratégie conservatrice et passez à une stratégie plus risquée.
  • Tenez-vous en à la stratégie choisie, ne tentez pas d’attraper un succès douteux. L'investissement en bourse est calculé à l'horizon pour au moins deux ans. Souvent, l’investisseur ne se fait pas simplement un ami de la calculatrice ou paresseux pour examiner correctement l’objet de l’investissement. Le plus souvent, les actions achetées simplement sur le conseil ou l'exemple d'amis amateurs.
  • Réduisez le risque de perte dû à la diversification du portefeuille et à l'entrée progressive sur le marché.
  • Rappelez-vous qu’investir dans le marché boursier n’est pas le moyen de s’enrichir rapidement, de travailler longtemps et durement. Investir même dans le trading - reste un long processus. Vous ne pouvez pas être riche instantanément.

Bien sûr, vous pouvez éviter les erreurs en lisant certains articles comme celui-ci, mais même en lisant des livres et des conseils d’investisseurs performants, vous ne pouvez en aucun cas vous garantir 100% de la qualité de votre investissement.. C'est pourquoi je vous recommande de respecter les règles et les recommandations ci-dessus.
De plus, je vous recommande de lire les blogs d’investisseurs célèbres et de leur expérience en matière d’investissement, c’est parfois intéressant.

Doug Massey

Doug Massey, A pris sa retraite chez 41 après avoir travaillé pour The Man et investi principalement dans des fonds indiciels.

Répondu il y a 86w · L'auteur dispose de réponses 1.6k et de vues de réponses 9m

You want 5x growth in five years. That’s 38% per year. You’re not looking for investment advice, you’re looking for gambling tips.

Brent Leavitt

Brent Leavitt, Advisor (2017-present)

Répondu il y a 85w · L'auteur dispose de réponses 131 et de vues de réponses 49k

If you start with 200k and invest 5k/mo, in order to have the value be $1million you would need to make an internal rate of return of 9.88%. Historically the S&P 500 has done 10% average rate of return, but that is NOT an internal rate of return, but rather an average. I am not too sure of any investments currently giving that high of a return consistently without having relatively big gamble and I personally do not consider gambling investing.
If you are looking to invest, consider purchasing a mixture of ETFs and/or index funds covering bonds, real estate and equities and keeping the funds balanced (work with a good Registered Investment Advisor to help you find the right mix for you). You should probably be able to easily expect a 5–7% internal rate of return (just based on current market conditions, which can change) and be close to your goal without trying to gamble and see yourself riding a big up and down waive. If you want a lot of risk, then just find a good S&P 500 index fund and stay 100% vested and ride that waive. (probably not the best idea, but it is up to you)
You probably won’t be wise to pull $80/year out of your investments either as your probability of success is probably only about 80%. to sure that up, maybe scale it back to 40–50k. Play with a Monte Carlo Simulation and see how the future could possibly play out using statistics. Below is a link to a great calculator I found online.

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Dan Pres

Dan Pres, studied at San Diego State University

Répondu il y a 86w · L'auteur dispose de réponses 2.2k et de vues de réponses 6.2m

Your request is JUST beyond the edge of being reasonable. Basically, you want to invest $200k and an additional $300k, over the next 5 years and end up in 5 years with $1000k. If you had the $500k now, and said you wanted to double it in 5 years, It would be a really hard sale. What you are asking would be even harder. More reasonable would be to say 10 years, doing the same thing… $200k now, plus $5k a month for 10 years. Easy peasy.

Anyhow, Looking at your question, your only shot is high risk investment. With the $200k now, I would start to look at some Real Estate deals, TIC (Tenant in Common, where you and a bunch of other people pool your money and get loans to buy a property, perhaps upgrade it, rent it out for the rest of the 10 years for a monthly income (to be added to your $5k a month). At the end of the 10 years or whatever term it has, the property is sold and the proceeds split), Perhaps a closed REIT (A closed reit is one that is not yet on the market. It acts just like a regular reit, but you can’t sell it easily. After a few years, they go public, your shares convert, and you can buy and sell like a stock, but you are in on the ground floor)… Both of those are RATHER higher risk, but can give substantial reward if the play is right. I’ve done extremely well with a TIC I was in. The REIT I have is OK, but still really young. It’s only been off the market for a year. I need at least another 3 or 4 years to see if it will pan out. Both of these will give substantial risk and make the rewards you seek possible. There are others, such as NNN Properties, and so on, but they COULD end up costing a bit of time (Basically, you own the land and rent it to a business for 30 years, they build on it, and are responsible for all expense including taxes, maintenance, and so on. They just send you a rent check every month. The risk of work comes if the business goes under, you now have a property with a building (you get ownership of their building), and you are responsible for finding a new tenant and starting over, either in a new NNN lease, or as a landlord (which is work).

Inevitably SOMEONE is going to suggest buying rental property with your $200k. That’s a great deal of work. It CAN work for you, but even with a property manager, you need to keep an eye on everything to make sure they are running it right. Since you say you don’t want to spend too much personal time on this, I’m not going there.

Anyhow, Good luck!

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