Quel est le mode opératoire de la grande arnaque de la PNB?

Nitesh Sen

Nitesh Sen, Courtier à la State Bank of India (2017-present)

Répondu il y a 35w

Partager cela à votre avantage. Excellent à lire.

Qu'est-ce qui s'est réellement passé dans l'arnaque de la PNB? Commençons par le concept.

Tout d'abord, le concept

Comprenons comment les choses fonctionnent.

Un importateur, appelons-le Nirav Modi ou NM, veut importer des perles ou des diamants puis les vendre. L’achat nécessite de l’argent, si bien que NM s’adresse à une banque, a déclaré la Punjab National Bank (PNB).

PNB dit regarde, je vais te donner un prêt mais ce sera comme à 10%.

NM réfléchit et dit non, c'est trop. Attendez, pourquoi ne prendrais-je pas un prêt en devises, après tout, j'achète en dollars? Des taux d’intérêt beaucoup plus bas non? Je peux obtenir au LIBOR + 2% et le LIBOR est comme 1.5% alors je vais avoir l'argent à 3.5%!

Mais qui donnera à NM un prêt en devises? Une banque à l'étranger? Ils ne connaissent pas NM. Ils n'ont aucune histoire de NM, alors pourquoi vont-ils lui donner de l'argent?

SO NM se rend à la PNB et dit, patron, vous êtes mon banquier. Aidez donc une banque étrangère à me donner de l’argent pour acheter des diamants. Dites que vous allez garantir mon prêt en me donnant une «lettre d’engagement» (LOU).

PNB devrait maintenant dire, si vous voulez que je donne Rs. 100 cr. garantie, vous me donnez des choses qui valent 110 cr. au moins. En garantie.

Mais PNB, pour une raison étrange, ne demande pas de garantie. Plus sur cela plus tard.

Alors maintenant, la banque étrangère est prête à prêter de l'argent à NM. Parce que PNB le garantira. Et la banque étrangère fait confiance à PNB. Pourquoi fait-il confiance à PNB?

Parce que PNB envoie un message sur SWIFT - le service de messagerie bancaire - qu’il garantit à ses clients. 100 cr. d’argent pendant 180 jours pour M. NM à un taux d’intérêt de LIBOR + 2%, par exemple. C'est comme un message - écrit dans la pierre, effectivement - qui dit que PNB paiera si NM ne paie pas.

En fait, la banque étrangère ne fait confiance qu'à PNB. Donc, il donne l'argent au compte de la PNB avec elle, appelé par la PNB comme un «Nostro» - le compte que PNB a avec des banques à l'étranger, où l'autre banque enverra de l'argent destiné aux clients de la PNB.

Le compte nostro de PNB reçoit l'argent.

La PNB remet ensuite à NM l’argent du compte Nostro, généralement remboursé à celui qui achète ses diamants à NM. Ce paiement est généralement destiné à une personne extérieure à l’Inde, pour financer un achat de diamants ou autre.

Notez bien ceci: l'autre banque verse de l'argent sur le compte Nostro de PNB. Pas à NM. Ils ne se soucient pas de NM. Ils savent seulement que PNB a donné une garantie sur le canal SWIFT.

Remarque: l'autre banque est aujourd'hui principalement constituée de succursales étrangères de banques indiennes. Parce que les banques de phoren ont réalisé quelque chose de sinistre - cette garantie de PNB est une bête étrange qui ne bénéficie pas de beaucoup, mais nous y viendrons

La banque étrangère se moquait bien de savoir si NM achetait des diamants ou des bitcoins - pour eux, PNB rembourserait même si le portefeuille en bitcoin de NM était volé.

Pourquoi PNB donne-t-il une garantie? Honoraires. Chaque année, une banque peut facturer jusqu'à 2% pour donner la LoU.

Alors que se passe-t-il quand il est temps de rembourser?

NM doit obtenir les perles en Inde, les vendre, recevoir l'argent et payer le PNB. À la date d'échéance inscrite sur la lettre d'unité.

Ensuite, PNB remboursera la banque étrangère en lui disant: d'accord, nous avons l'argent du client et nous vous le rendons. Avec intérêt etc.

C'est ce qui est censé se passer. Mais en réalité, il semble que les choses se soient un peu déchaînées.

La réalité: un brin de Ponzi

NM pourrait ne pas rembourser du tout. NM pourrait utiliser l'argent pour spéculer sur les marchés. Ou faire autre chose.

Et si NM dans l'exemple ci-dessus n'avait tout simplement pas l'argent à rembourser? Au lieu de cela, il demande à un responsable de la PNB d'ouvrir ANOTHER LoU. Pour le montant dû plus les intérêts. Donc, si nous avions la première LoU à 10 millions de dollars, la seconde est de 11 millions de dollars pour couvrir les intérêts de la première.

L'argent de la deuxième LoU est utilisé pour rembourser la première. C'est juste un roulement de crédit. Encore et encore. Définition standard d'un schéma de Ponzi.

Cela peut facilement gonfler en une plus grande quantité, si grande que c'est trop. En réalité, de nombreux arrangements de ce type se sont transformés en systèmes semi-ponzi, une LoU étant ouverte pour en rembourser une autre, etc.

Quel est ce qui est susceptible de se passer.

Nous ne connaissons pas les détails, mais cela ressemble à:

Nirav Modi a contracté des emprunts auprès de succursales étrangères de banques indiennes via une lettre de crédit émise par la PNB

Ceci a été réalisé via une LoU basée sur SWIFT émise par un employé non autorisé (ou plusieurs d’entre eux) chez PNB.

Les ordres ne sont jamais apparus dans le système bancaire central pour la surveillance

Les lettres d'intention ont été entièrement reconduites depuis 2011 et ont éventuellement augmenté avec le temps.

Le fonctionnaire non autorisé a pris sa retraite à 2017 et le remplaçant a refusé de renouveler la lettre d’expiration qui arrivait à échéance en janvier 2018 car il n’avait pas trouvé les transactions passées dans le système.

Pas de roulement signifie un défaut, car il n'y avait pas d'argent à payer. Donc, PNB dépose rapidement un FIR en disant: oh, bonté, nous avons perdu 280 cr. sur les LoUs Jan

Puis quelqu'un a dit: «Abeyaar, y a-t-il plus de ces LoU non-dans-système? Quelqu'un vérifie non?

Puis quelqu'un a vérifié.

Oh bah! 11,400 crores.

C'est beaucoup de crores.

Tout le monde à la banque a paniqué.

Pourquoi Nirav Modi ne pourrait-il pas simplement le rembourser? Il doit avoir l'argent d'origine non?

Parce que si cela devait jamais être remboursé, les roulements ne seraient pas nécessaires. À un moment donné, les choses sont devenues tellement incontrôlables que des reconductions étaient nécessaires pour rester à jour.

En règle générale, cela ne poserait pas de problème. Si PNB avait bien agi, elle aurait eu une garantie correspondant au montant de la garantie et aurait vendu cette garantie et payé la banque étrangère.

Mais, et voici le vrai problème: PNB n'avait aucune garantie.

Pourquoi PNB a-t-elle donné une garantie sans garantie?

Si vous et moi contractons un emprunt auprès d'une banque, ils nous demanderont une preuve de revenu et une garantie. Seuls les petits prêts personnels et prêts sur cartes de crédit sont adossés sans garantie. Pour quelque chose de l'ordre de 11,000 cr. vous penseriez qu'ils demanderaient une garantie.

Surtout après la scène avec Mallya où des prêts à Kingfisher ont été donnés sur aucune garantie (bien que même là, ils avaient une maison et des actions de promoteur promises)

Pourquoi alors PNB a-t-il donné cette garantie? C'est typique - les banques donnent des garanties pour plus que le montant que vous donnez en garantie. Parce que les relations d'affaires, etc. Et ensuite:

Parce que presque toutes les banques le font.

Le prêt n'était pas une «limite basée sur les fonds». Dans une limite de fonds comme un prêt à terme, la banque verse de l'argent. Dans les limites non basées sur des fonds, la banque ne paiera que si une autre personne est en défaut ou si un événement survient - comme une garantie bancaire, une lettre de crédit ou une lettre de crédit.

En d'autres termes, PNB a supposé que la banque étrangère accordait un prêt directement à Nirav Modi et qu'elle ne devait payer qu'en cas de défaillance de Nirav Modi. Aux yeux de la PNB, il s’agissait donc toujours d’un prêt «non basé sur des fonds».

Mais c’est ainsi qu’une partie importante du financement des importations fonctionne. Ils ont tous un crédit de roulement et utilisent tous des prêts pour des montants bien supérieurs à ce qu’ils peuvent offrir en garantie.

D'après mes sources, l'échelle est énorme. Pour chaque Rs. Pour 100, une banque a une garantie, elle fournira facilement des LOU pour un montant allant jusqu’à 6x. Il s’agit là d’un problème réel: la plupart des banques du secteur public ne gardent pas beaucoup de garanties contre les limites non fondées sur les fonds données aux clients importateurs.

Donc, même si une banque a des garanties, c'est loin d'être suffisant. Et puis, ces passifs non capitalisés ne sont même pas signalés à RBI!

Basel Reporting: Pas de divulgation

PNB a une exposition «non financée» de 11,000 cr. ils disent. Mais ils ne le révèlent même pas dans leur dernière divulgation de Bâle III:

L’exposition financée sur «Pierres précieuses et bijoux» est présentée dans 1860 cr.

Non financé au même secteur: 842 cr.

Cela ne compte même pas. Ainsi, en réalité, la PNB n’a pas révélé qu’elle finançait d’énormes quantités «d’expositions éventuelles non financées». Ils vont bien sûr prétendre qu'ils ne le savaient pas, car les transactions ne faisaient pas partie du système bancaire central.

Les employés l'ont-ils caché? PNB était-il responsable ou s'agissait-il d'une fraude?

Les employés peuvent être responsables? Auraient-ils pu cacher le crédit et le roulement des LoU? Mais honnêtement, comment fonctionne un 11,000 cr. une carte de crédit doit-elle être réunie sans que la direction s'en rende compte

Pensez-y: votre compte nostro auprès de ces autres banques continue de générer d'importants crédits qui s'ajoutent à 11,000. Ne le rapprocherez-vous pas dans la comptabilité? La question «pourquoi est cet argent même ici?» Aurait dû être posée par quelqu'un qui vérifie les comptes, pense-t-on?

Et les messages SWIFT. C'est un type de message spécifique. Pourquoi PNB n'audit-il pas la trace SWIFT? Le réconcilier avec le système bancaire central? Combien de tels squelettes tomberont-ils s'ils le font?

Leurs excuses sont

Les données n'ont pas été entrées dans le système bancaire central. (Bien sûr, sinon vous auriez dû le signaler)

Les LOU n'étaient pas autorisés. (Difficile à croire, car les montants sont très importants. Quelqu'un sur le dessus le saurait-il?)

Le système SWIFT a été utilisé illégalement. (Encore une fois, il est difficile d’imaginer qu’une banque telle que PNB n’auditerait pas régulièrement ses messages SWIFT. Ni ses auditeurs. Ni RBI.)

À première vue, il semble que l'ex-employé soit utilisé comme bouc émissaire. Il est probable que beaucoup de gens étaient impliqués dans cette affaire. Et cela a généré des frais énormes et énormes pour PNB pendant toutes ces années.

Frais sages: Imagine 11,000 cr. Il vaut la peine de renouveler chaque année des LoUs - jusqu’à Rs. 200 cr. en termes de frais, tout cela a touché la première ligne de la PNB. Vous pouvez soudoyer un employé pour vous donner peut-être une petite augmentation - disons 10-20 cr. mais quand vous frappez des chiffres comme 11,000 cr. c'est sûrement quelque chose que la haute direction saurait.

Quelle est l'échelle de cette arnaque?

Alors que PNB l'a signalé comme un 11,000 cr. escroquerie, ils ont déposé un FIR avec la CBI pour seulement Rs. 280 cr. Cela a probablement augmenté depuis, mais même si l'encours total est aussi élevé que cela, il y a de fortes chances pour que le montant de la perte réelle soit moindre.

Tout cela sera supporté par la PNB maintenant. Qu'une personne ait abusé de leur utilisation de SWIFT n'est pas pertinent, si le message SWIFT de PNB indique qu'ils vont payer, ils doivent payer s'il y a un défaut.

Mais pensez aux conséquences. Le problème était que certains passifs n'étaient pas dans le système. Il pourrait y avoir plus de telles LoUs. De la même branche ou d'autres. D'autres banques pourraient également avoir de telles LoU. C'est trivial de commencer à chercher - et nous savons que Nirav Modi ne sera pas un cas isolé.

En outre, le problème était que les limites n'avaient aucune garantie derrière elles. Si toutes les banques sont invitées à vérifier leurs limites non fondées sur des fonds et à exiger une garantie à leur encontre (disons au moins 25%), alors l'échelle sera absolument gigantesque. Ce n'est pas comme si cela se passait uniquement avec Nirav Modi ou Choksi. Un très grand nombre d’importateurs de produits de base ont procédé de la sorte, alternant crédit. Un changement de réglementation peut ici changer radicalement le jeu pour chaque autre banque (et compte d'importation) du système.

Le point simple: cette transaction entraînera une perte inférieure à celle de 11,000 cr. pour PNB. A cause des récupérations et autres. Mais si RBI demande à toutes les banques d’obtenir des garanties sur de tels prêts et d’arrêter de telles pratiques, leur ampleur est bien plus grande.

Qu'en est-il du stock PNB?

Il est tombé 17%. Mais notez qu'il a déjà 60,000 cr. des APM bruts. Un autre 11,000 cr. va le blesser mais pas le tuer. Il ne mourra pas - le gouvernement prendra la relève. Les actionnaires peuvent en souffrir, mais agissez en tant qu'actionnaire d'une banque du secteur public que vous avez l'habitude de souffrir.

Le problème est vraiment: il n'y a jamais un seul cafard. Quand vous allez plus loin, vous trouverez probablement plus de secrets sombres et sales, et aucun d'entre eux ne sera bon.

La PNB va souffrir pendant un moment, mais d’autres aussi qui trouveront leurs livres aussi ternis une fois qu’ils auront enquêté.

Cela amènera-t-il le marché?

Avez-vous vécu sous un rocher? De nos jours, rien ne fera baisser le marché.

Mais ce qui abaisse les marchés, c’est la sortie de liquidités. Et si une part aussi importante du crédit «ponzi» - essentiellement de l’argent qui avait été reporté tous les mois - était investie directement ou indirectement dans des actions? Si RBI se resserre, les liquidités retireront de l'argent des actions et cela fera mal.

Bien entendu, cela blesse le déficit budgétaire puisque le PNB doit être sauvé. Ainsi, les rendements obligataires vont jusqu'à 7.6% et nous éviterions donc les fonds ou les obligations à long terme. À court terme, cela devra être.

Mais dans l'ensemble, nous ne nous inquiétons pas trop. Réagis, ne prédis pas. Que feriez-vous si les stocks chutaient? Mieux vaut répondre à cette question que de dire qu'ils le feront ou non.

(Et non, ne pas acheter PNB)

Notre point de vue: corrigez-le.

C'est le système bancaire indien du secteur public. Répare le.

Comment pouvez-vous effectuer des transactions sur SWIFT en dehors de CBS? Répare le.

Pourquoi ne pas réconcilier les comptes nostro? Suspendre les auditeurs. Feu top management. Répare le.

Fermer la porte derrière Modi, qui a déjà quitté le pays, est probablement inutile. Si vous constatez une fraude, invoquez leurs garanties personnelles et déposez des actions pour attacher leurs biens personnels Après cela, déposez dans NCLT pour rendre ces sociétés insolvables. Prenez le coup, et essayez de récupérer.

Découvrez plus de cas où la couverture des garanties est trop faible. Déterminez si les lettres de crédit ou les lettres de crédit sont en train d'être reconduites ou si le client rembourse réellement via le compte courant indien. Et si ce n’est pas le cas, demandez plus de garanties afin d’éviter la propagation du ponzi.

Mais il est peu probable que cela se produise, car le système bancaire subira d’énormes dégâts maintenant, et nous devrons faire face aux conséquences de systèmes vraiment horribles. C'est incroyable que nos banques aient été aussi laxistes, mais on leur a permis de le faire. sans enquête sur les banquiers, la pourriture à l'intérieur des banques a été ignorée et les industriels ont été la cible d'indignés. Il est temps de considérer les banques comme des acteurs malveillants et de remédier à cette situation.

Narayana Rao PV

Narayana Rao PV, ancien agent de crédit (qualifié FCA et CAIIB) à Indian Overseas Bank (1985-2001)

Répondu il y a 33w · L'auteur dispose de réponses 219 et de vues de réponses 383.8k

Depuis que la nouvelle de l'escroquerie de la PNB a fait la une des journaux, le pays est inondé de reportages de la presse écrite et visuelle et de publications sur les médias sociaux. La réaction initiale est un choc. Le pays se remet graduellement du choc avec des doses d’information / désinformation.

La plupart des rapports sont basés sur des présomptions et des demi-vérités. Beaucoup plus à étudier.

Les hommes ordinaires du pays se demandent et cherchent une explication simple de l’escroquerie. Sans entrer dans les détails, j’essaie d’expliquer l’escroquerie en termes simples en me basant sur divers rapports que j’ai rencontrés et sur ma familiarité avec le système bancaire.

Qu'est-ce qui s'est réellement passé dans l'arnaque de la PNB??

L'arnaque a commencé avec Lettre d'engagement (LOU) 1

Un importateur veut importer des perles ou des diamants, puis les vendre. L'achat nécessite de l'argent, il aborde donc la PNB. Les banques indiennes ont indiqué un taux d'intérêt plus élevé pour les prêts: 10% -12% par rapport à 3.5% -4.00% (@ LIBOR2 + 2% avec LIBOR @ 1.80%.

Une banque étrangère qui accorde un prêt en dollars US a besoin de confort pour prêter cet argent à notre importateur. Voici LOU en jeu!

Les banques commerciales ont pour coutume d’honorer et d’accommoder leurs clients et d’accorder des crédits sur la base de lettres d’entente (LOW). Certaines banques comme IOB l'appellent Letter of Comfort (LOC) , après avoir évalué l’emprunteur et pris une marge pour couvrir le risque. Frais bancaires commission pour ce service. En effet, si l'importateur ne rembourse pas le prêt, le banquier de l'importateur garantit de s'acquitter de la même chose avec intérêt.

La marge pour une telle facilité est supérieure à la valeur de LOU elle-même, selon 110%. Cela signifie pour un LOU de Rs. La marge 100 de Rs.110 est requise.

Le vrai problème pour la banque a commencé ici. PNB, pour une raison étrange, ne demande pas de garantie.

La communication entre le PNB et une banque étrangère qui étend le LOU est authentifiée par le message SWIFT 3 (code pour le code mondial de télécommunication financière de la Société).

Parce que PNB envoie un message sur SWIFT - le service de messagerie bancaire - qu’il garantit à ses clients. 100 cr. d’argent pendant 180 jours pour M. NM à un taux d’intérêt de LIBOR + 2%, par exemple. C'est comme un message - écrit dans la pierre, effectivement - qui dit que PNB paiera si l'importateur ne paie pas.

Comme le lien contractuel existe entre la PNB et une banque étrangère, l’étranger envoie de l’argent à la banque de l’importateur maintenue à cet effet à l’étranger. Généralement, la PNB remet de l'argent à l'exportateur conformément aux instructions de l'importateur.

Une banque étrangère verse des fonds uniquement sur la sécurité de la PNB et ne vérifie pas la fin des fonds, qu'il s'agisse de marchandises spécifiées achetées ou utilisées à des fins de spéculation.

À l'échéance, la banque étrangère demande à PNB de rembourser, pas à l'importateur.

L'importateur indien est tenu d'importer la marchandise, de la vendre et de verser des fonds à sa banque (PNB), qui paie à son tour à une banque étrangère.

Mais si l'importateur proposé, notre héros, ne le dépense pas pour acquérir des utilisations de marchandises à d'autres fins, comme cela arrive souvent, les fonds sont détournés à des fins de spéculation sur le marché.

Lorsqu'il ne peut pas effacer ses contributions comme il le souhaite, il peut à nouveau contacter son banquier et ouvrir une autre lettre de crédit pour couvrir le montant et les intérêts existants. Par exemple, disons qu'il s'agit de USD 100 + USD 10.

1) Original LOU USD 100

2) Recyclé après échéance en USD 110.

De cette façon, le LOU aurait pu être recyclé plusieurs fois, ajoutant à chaque fois de l'intérêt. Il est également possible qu'une série de droits d'accès aient été émis, car l'essai n'est pas disponible dans la solution Core Banking (CBS), car l'ouverture de ces comptes a été réduite à un simple envoi de message SWIFT, sans se soucier trop de la procédure, comme de passer la responsabilité civile. dans le système informatique.

Cela pourrait être devenu un chiffre étonnant au fil des ans.

La force d'une chaîne est la force de sa longueur la plus faible. Ainsi, le personnel de la PNB pourrait exploiter les failles du système et recourir à une fraude de cette ampleur.

Quel est ce qui est susceptible de se passer.

Probable modus operandi:

· Nirav a contracté des emprunts auprès de banques étrangères par le biais d'une lettre de créance émise par PNB basée sur la rapidité avec la connivence de membres du personnel qui ne les ont jamais enregistrés dans CBS.

· Les lettres d'intention ont été entièrement reconduites depuis 2011 et ont éventuellement augmenté avec le temps.

· Après le récent départ à la retraite du personnel en situation de complot, le nouveau titulaire a refusé de reporter sur l'installation qui devait arriver à échéance, car l'opération précédente n'a pas pu être localisée dans le système, ce qui a entraîné un manquement.

· PNB dépose rapidement une FIR en supposant que 280 cr. Ont été perdus sur le LOU a expiré récemment.

· La banque s'est réveillée après cela et a enquêté et a compris que la magnitude était en crores 11,400.

Les fonds ne pouvaient pas non plus être récupérés auprès de l'importateur, car la lettre de crédit d'origine n'était pas garantie (probablement) par une marchandise et devait être recyclée.

Même à ce moment-là, PNB aurait été en sécurité s'ils avaient obtenu une garantie. Ces transactions sont généralement couvertes par 110% collateral valant LOU. PNB aurait vendu cette garantie et payé la banque étrangère. PNB n'avait aucune garantie.

Dans la plupart des prêts accordés à haut profil ( ?) Les normes des emprunteurs sont bafouées à la demande des patrons des banquiers qui, à leur tour, sont sous pression de leurs patrons politiques.

Presque toutes les banques le font.

Ainsi, l'essentiel de l'exposition de la banque n'est pas correctement couvert par des garanties.

Beaucoup plus de squelettes peuvent tomber dans le placard.

___________________________________

Notes de pieds

1) Lettre d'engagement est simplement une garantie émise par une banque indienne contre laquelle une banque étrangère finance sur Libor taux.

2) LIBOR - Le taux d'offre interbancaire à Londres est le taux de référence, auquel les plus grandes banques du monde se font mutuellement concurrence pour des prêts à court terme. Il s'agit d'un taux interbancaire moyen variant selon les devises et les échéances.

3) SWIFT - Société pour la finance interbancaire mondiale Le code de télécommunication est un système de messagerie codé entre différents acteurs du système financier. Les codes SWIFT sont le plus souvent utilisés pour les virements internationaux

Darshnik

Darshnik, Fondateur de www.ezyquest.com (2017-present)

Répondu il y a 34w · L'auteur dispose de réponses 454 et de vues de réponses 271.9k

Qu'est-ce qui s'est réellement passé dans l'arnaque de la PNB? Commençons par le concept.

Tout d'abord, le concept

Comprenons comment les choses fonctionnent.

Un importateur, appelons-le Nirav Modi ou NM, veut importer des perles ou des diamants puis les vendre. L’achat nécessite de l’argent, si bien que NM s’adresse à une banque, a déclaré la Punjab National Bank (PNB).

PNB dit regarde, je vais te donner un prêt mais ce sera comme à 10%.

NM réfléchit et dit non, c'est trop. Attendez, pourquoi ne prendrais-je pas un prêt en devises, après tout, j'achète en dollars? Des taux d’intérêt beaucoup plus bas non? Je peux obtenir au LIBOR + 2% et le LIBOR est comme 1.5% alors je vais avoir l'argent à 3.5%!

Mais qui donnera à NM un prêt en devises? Une banque à l'étranger? Ils ne connaissent pas NM. Ils n'ont aucune histoire de NM, alors pourquoi vont-ils lui donner de l'argent?

SO NM se rend à la PNB et dit, patron, vous êtes mon banquier. Aidez donc une banque étrangère à me donner de l’argent pour acheter des diamants. Dites que vous allez garantir mon prêt en me donnant une «lettre d’engagement» (LOU).

PNB devrait maintenant dire, si vous voulez que je donne Rs. 100 cr. garantie, vous me donnez des choses qui valent 110 cr. au moins. En garantie.

Mais PNB, pour une raison étrange, ne demande pas de garantie. Plus sur cela plus tard.

Alors maintenant, la banque étrangère est prête à prêter de l'argent à NM. Parce que PNB le garantira. Et la banque étrangère fait confiance à PNB. Pourquoi fait-il confiance à PNB?

Parce que PNB envoie un message sur SWIFT - le service de messagerie bancaire - qu’il garantit à ses clients. 100 cr. d’argent pendant 180 jours pour M. NM à un taux d’intérêt de LIBOR + 2%, par exemple. C'est comme un message - écrit dans la pierre, effectivement - qui dit que PNB paiera si NM ne paie pas.

En fait, la banque étrangère ne fait confiance qu'à PNB. Donc, il donne l'argent au compte de la PNB avec elle, appelé par la PNB comme un «Nostro» - le compte que PNB a avec des banques à l'étranger, où l'autre banque enverra de l'argent destiné aux clients de la PNB.

Le compte nostro de PNB reçoit l'argent.

La PNB remet ensuite à NM l’argent du compte Nostro, généralement remboursé à celui qui achète ses diamants à NM. Ce paiement est généralement destiné à une personne extérieure à l’Inde, pour financer un achat de diamants ou autre.

Notez bien ceci: l'autre banque verse de l'argent sur le compte Nostro de PNB. Pas à NM. Ils ne se soucient pas de NM. Ils savent seulement que PNB a donné une garantie sur le canal SWIFT.

Remarque: l'autre banque est aujourd'hui principalement constituée de succursales étrangères de banques indiennes. Parce que les banques de phoren ont réalisé quelque chose de sinistre - cette garantie de PNB est une bête étrange qui ne bénéficie pas de beaucoup, mais nous y viendrons

La banque étrangère se moquait bien de savoir si NM achetait des diamants ou des bitcoins - pour eux, PNB rembourserait même si le portefeuille en bitcoin de NM était volé.

Pourquoi PNB donne-t-il une garantie? Honoraires. Chaque année, une banque peut facturer jusqu'à 2% pour donner la LoU.

Alors que se passe-t-il quand il est temps de rembourser?

NM doit obtenir les perles en Inde, les vendre, recevoir l'argent et payer le PNB. À la date d'échéance inscrite sur la lettre d'unité.

Ensuite, PNB remboursera la banque étrangère en lui disant: d'accord, nous avons l'argent du client et nous vous le rendons. Avec intérêt etc.

C'est ce qui est censé se passer. Mais en réalité, il semble que les choses se soient un peu déchaînées.

La réalité: un brin de Ponzi

NM pourrait ne pas rembourser du tout. NM pourrait utiliser l'argent pour spéculer sur les marchés. Ou faire autre chose.

Et si NM dans l'exemple ci-dessus n'avait tout simplement pas l'argent à rembourser? Au lieu de cela, il demande à un responsable de la PNB d'ouvrir ANOTHER LoU. Pour le montant dû plus les intérêts. Donc, si nous avions la première LoU à 10 millions de dollars, la seconde est de 11 millions de dollars pour couvrir les intérêts de la première.

L'argent de la deuxième LoU est utilisé pour rembourser la première. C'est juste un roulement de crédit. Encore et encore. Définition standard d'un schéma de Ponzi.

Cela peut facilement gonfler en une plus grande quantité, si grande que c'est trop. En réalité, de nombreux arrangements de ce type se sont transformés en systèmes semi-ponzi, une LoU étant ouverte pour en rembourser une autre, etc.

Quel est ce qui est susceptible de se passer.

Nous ne connaissons pas les détails, mais cela ressemble à:

Nirav Modi a contracté des emprunts auprès de succursales étrangères de banques indiennes via une lettre de crédit émise par la PNB

Ceci a été réalisé via une LoU basée sur SWIFT émise par un employé non autorisé (ou plusieurs d’entre eux) chez PNB.

Les ordres ne sont jamais apparus dans le système bancaire central pour la surveillance

Les lettres d'intention ont été entièrement reconduites depuis 2011 et ont éventuellement augmenté avec le temps.

Le fonctionnaire non autorisé a pris sa retraite à 2017 et le remplaçant a refusé de renouveler la lettre d’expiration qui arrivait à échéance en janvier 2018 car il n’avait pas trouvé les transactions passées dans le système.

Pas de roulement signifie un défaut, car il n'y avait pas d'argent à payer. Donc, PNB dépose rapidement un FIR en disant: oh, bonté, nous avons perdu 280 cr. sur les LoUs Jan

Puis quelqu'un a dit: «Abeyaar, y a-t-il plus de ces LoU non-dans-système? Quelqu'un vérifie non?

Puis quelqu'un a vérifié.

Oh bah! 11,400 crores.

C'est beaucoup de crores.

Tout le monde à la banque a paniqué.

Pourquoi Nirav Modi ne pourrait-il pas simplement le rembourser? Il doit avoir l'argent d'origine non?

Parce que si cela devait jamais être remboursé, les roulements ne seraient pas nécessaires. À un moment donné, les choses sont devenues tellement incontrôlables que des reconductions étaient nécessaires pour rester à jour.

En règle générale, cela ne poserait pas de problème. Si PNB avait bien agi, elle aurait eu une garantie correspondant au montant de la garantie et aurait vendu cette garantie et payé la banque étrangère.

Mais, et voici le vrai problème: PNB n'avait aucune garantie.

Pourquoi PNB a-t-elle donné une garantie sans garantie?

Si vous et moi contractons un emprunt auprès d'une banque, ils nous demanderont une preuve de revenu et une garantie. Seuls les petits prêts personnels et prêts sur cartes de crédit sont adossés sans garantie. Pour quelque chose de l'ordre de 11,000 cr. vous penseriez qu'ils demanderaient une garantie.

Surtout après la scène avec Mallya où des prêts à Kingfisher ont été donnés sur aucune garantie (bien que même là, ils avaient une maison et des actions de promoteur promises)

Pourquoi alors PNB a-t-il donné cette garantie? C'est typique - les banques donnent des garanties pour plus que le montant que vous donnez en garantie. Parce que les relations d'affaires, etc. Et ensuite:

Parce que presque toutes les banques le font.

Le prêt n'était pas une «limite basée sur les fonds». Dans une limite de fonds comme un prêt à terme, la banque verse de l'argent. Dans les limites non basées sur des fonds, la banque ne paiera que si une autre personne est en défaut ou si un événement survient - comme une garantie bancaire, une lettre de crédit ou une lettre de crédit.

En d'autres termes, PNB a supposé que la banque étrangère accordait un prêt directement à Nirav Modi et qu'elle ne devait payer qu'en cas de défaillance de Nirav Modi. Aux yeux de la PNB, il s’agissait donc toujours d’un prêt «non basé sur des fonds».

Mais c’est ainsi qu’une partie importante du financement des importations fonctionne. Ils ont tous un crédit de roulement et utilisent tous des prêts pour des montants bien supérieurs à ce qu’ils peuvent offrir en garantie.

D'après mes sources, l'échelle est énorme. Pour chaque Rs. Pour 100, une banque a une garantie, elle fournira facilement des LOU pour un montant allant jusqu’à 6x. Il s’agit là d’un problème réel: la plupart des banques du secteur public ne gardent pas beaucoup de garanties contre les limites non fondées sur les fonds données aux clients importateurs.

Donc, même si une banque a des garanties, c'est loin d'être suffisant. Et puis, ces passifs non capitalisés ne sont même pas signalés à RBI!

Basel Reporting: Pas de divulgation

PNB a une exposition «non financée» de 11,000 cr. ils disent. Mais ils ne le révèlent même pas dans leur dernière divulgation de Bâle III:

L’exposition financée sur «Pierres précieuses et bijoux» est présentée dans 1860 cr.

Non financé au même secteur: 842 cr.

Cela ne compte même pas. Ainsi, en réalité, la PNB n’a pas révélé qu’elle finançait d’énormes quantités «d’expositions éventuelles non financées». Ils vont bien sûr prétendre qu'ils ne le savaient pas, car les transactions ne faisaient pas partie du système bancaire central.

Les employés l'ont-ils caché? PNB était-il responsable ou s'agissait-il d'une fraude?

Les employés peuvent être responsables? Auraient-ils pu cacher le crédit et le roulement des LoU? Mais honnêtement, comment fonctionne un 11,000 cr. une carte de crédit doit-elle être réunie sans que la direction s'en rende compte

Pensez-y: votre compte nostro auprès de ces autres banques continue de générer d'importants crédits qui s'ajoutent à 11,000. Ne le rapprocherez-vous pas dans la comptabilité? La question «pourquoi est cet argent même ici?» Aurait dû être posée par quelqu'un qui vérifie les comptes, pense-t-on?

Et les messages SWIFT. C'est un type de message spécifique. Pourquoi PNB n'audit-il pas la trace SWIFT? Le réconcilier avec le système bancaire central? Combien de tels squelettes tomberont-ils s'ils le font?

Leurs excuses sont

Les données n'ont pas été entrées dans le système bancaire central. (Bien sûr, sinon vous auriez dû le signaler)

Les LOU n'étaient pas autorisés. (Difficile à croire, car les montants sont très importants. Quelqu'un sur le dessus le saurait-il?)

Le système SWIFT a été utilisé illégalement. (Encore une fois, il est difficile d’imaginer qu’une banque telle que PNB n’auditerait pas régulièrement ses messages SWIFT. Ni ses auditeurs. Ni RBI.)

À première vue, il semble que l'ex-employé soit utilisé comme bouc émissaire. Il est probable que beaucoup de gens étaient impliqués dans cette affaire. Et cela a généré des frais énormes et énormes pour PNB pendant toutes ces années.

Frais sages: Imagine 11,000 cr. Il vaut la peine de renouveler chaque année des LoUs - jusqu’à Rs. 200 cr. en termes de frais, tout cela a touché la première ligne de la PNB. Vous pouvez soudoyer un employé pour vous donner peut-être une petite augmentation - disons 10-20 cr. mais quand vous frappez des chiffres comme 11,000 cr. c'est sûrement quelque chose que la haute direction saurait.

Quelle est l'échelle de cette arnaque?

Alors que PNB l'a signalé comme un 11,000 cr. escroquerie, ils ont déposé un FIR avec la CBI pour seulement Rs. 280 cr. Cela a probablement augmenté depuis, mais même si l'encours total est aussi élevé que cela, il y a de fortes chances pour que le montant de la perte réelle soit moindre.

Tout cela sera supporté par la PNB maintenant. Qu'une personne ait abusé de leur utilisation de SWIFT n'est pas pertinent, si le message SWIFT de PNB indique qu'ils vont payer, ils doivent payer s'il y a un défaut.

Mais pensez aux conséquences. Le problème était que certains passifs n'étaient pas dans la

Quelle est la plus grande arnaque que chaque Indien doit connaître?

Ketan Ramteke

Ketan Ramteke, Codeur. Fan de Marvel-DC.

Répondu il y a 2w · L'auteur dispose de réponses 193 et de vues de réponses 886.5k

Les entreprises vendant des produits chinois renommés sous le déguisement de Fabriqué en Inde taguer et monter dans le train de Make In India.

Les prix de l'essence ici en Inde sont en hausse et ils pourraient bientôt toucher RS. 100 / ltr, de nombreux Indiens ont commencé à s'intéresser aux véhicules électriques.

Hier, j'ai vu un gars conduire un scooter électrique et je l'ai arrêté pour en savoir plus sur le scooter. C'était Okinawa Praise, ça avait l'air bien et selon lui, cela donne 200km par charge, ce qui est vraiment impressionnant si vous me le demandez et si c'est vrai, alors c'est l'un des scooters électriques de banlieue les plus pratiques pour les Indiens. Je savais que cette société vendait des produits chinois renommés / copiés / importés, ce qui est bien si vous me le demandez. Je lui ai donc posé des questions sur les centres de service auxquels il a répondu qu’il s’agissait de vélos japonais et fabriqués en Inde. Ils ont donc un bon service après-vente et m’ont recommandé de l’acheter. J’ai été étonné par le fait qu’Okinawa ait intelligemment réussi à confondre les consommateurs en nommant leur société l’appellation de préfecture japonaise, renforçant ainsi la confiance en sa marque et affirmant qu’il s’agissait d’une société indienne 100% qui conçoit et fabrique tous ses véhicules ici même en Inde.

Ensuite, j'ai envoyé un e-mail avec leur identifiant fourni et ils ont répondu, voici ce qu'ils ont dit:

Quelle est la plus grande arnaque que chaque Indien doit connaître?

Voir la première ligne là!

Bon, examinons leurs revendications et corrigeons-les toutes une à une.

Voyons l'étrange similitude entre Okinawa(Fondée en 2015) et Luyuan une société chinoise (fondée à 1997).

Leurs logos:

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C'est drôle, ils ont changé uniquement les couleurs vert au rouge et noir au bleu. C'était gênant. Mais il y a plus,

Okinawa Louange1 est renommé / copié Luyuan MNR-DAS7250-Z7:

Quelle est la plus grande arnaque que chaque Indien doit connaître?

Real Luyuan MNR-DAS7250-Z7: 2

Quelle est la plus grande arnaque que chaque Indien doit connaître?

Okinawa Ridge est un 3 copie exacte de Luyuan mn2-b4820-z1:

Quelle est la plus grande arnaque que chaque Indien doit connaître?

Luyuan MN2-B4820-Z1:

Quelle est la plus grande arnaque que chaque Indien doit connaître?

Même leur nouveau PROTOTYPE Okinawa Oki n’est pas original,

Quelle est la plus grande arnaque que chaque Indien doit connaître?

Vélo d'origine Luyuan4 :

Quelle est la plus grande arnaque que chaque Indien doit connaître?

La dernière fois, ils ont fait des efforts pour changer la lampe et le réservoir, bon travail sur celui-là

Mon intention ici est donc de ne pas prétendre à leur qualité ou à leurs performances, mais à une fausse commercialisation. S'ils sont abordables et justifient leur prix, ils auront plus de pouvoir, mais prétendre qu'ils sont 100% Conçu et fabriqué en Inde est vraiment mauvais.

Les entreprises devraient cesser d'induire les consommateurs en erreur de la sorte.

C'est pas cool,

Quelle est la plus grande arnaque que chaque Indien doit connaître?

Okinawa: Qui sommes-nous?

Clients: Nous savons maintenant!

Bonus:

Passez à 1: 30.

Notes de bas de page

1 Okinawa Scooters électriques

2 [Élément chaud] Style sportif motocyclette électrique longue kilométrage grande capacité de batterie haute puissance (MNR)

3 Okinawa Scooters électriques

4 [Hot Item] Moto électrique puissante sportive avec certificat CEE

,Anonymous

Anonymous

Répondu il y a 112w

J'ai parcouru presque toutes les réponses affichées ici, et j'écris à propos de cette arnaque à laquelle j'ai été confronté (mais je ne suis pas tombée sous le charme). À mon avis, il s'agit d'une arnaque que chaque Indien éduqué doit connaître, car il vise à tromper les jeunes travailleurs instruits comme nous. Ma réponse sera longue, alors s'il te plaît, supporte-moi.

C'est à propos d'un arnaque gérée par quelques ONG basée sur la charité. Ces fausses ONG sont notamment 1. Relief India Trust Relief India Trust - Un coup de main 2. Mission guérir, Mission guérir . Ces ONG sont des escroqueries et des fraudeurs.

Il y a quelques mois, un membre de Mission Heal m'appelait sur mon portable et prétendait qu'une fille du nom de Divyanshi (1.5 ans) souffrait d'un cancer du sang (ils utilisaient un terme médical difficile, j'ai demandé de simplifier le nom de la maladie). Quand je lui ai demandé d'où avait-il obtenu mon numéro de téléphone mobile, il a répondu que nous obtenions notre base de données auprès de CRY, vous devez vous être enregistré auprès d'eux. Quand j'ai nié toute association avec CRY, il vous a dit que vous aviez fait don de sang et nous avons également ces listes. Cela m'a rendu méfiant, car je n'ai jamais laissé mon numéro de téléphone portable dans aucun camp de collecte de sang, mais je ne pensais pas que c'était un gros problème d'où il tirait mon numéro, je l'ai conduit et j'ai accepté d'entendre le cas de son patient.

D'abord, il m'a fait venir en ligne et ouvrir un site web gouvernemental ngo.india.gov.in; m'a ensuite fait fouiller leur ONG en lui donnant une pièce d'identité unique, ce qui a abouti

Quelle est la plus grande arnaque que chaque Indien doit connaître?

Il a ensuite présenté leur ONG et m'a assuré que son ONG était enregistrée auprès du gouvernement, etc. Il m'a ensuite demandé d'ouvrir son site Web et de cliquer sur son étude de cas -> Voir le cas dans le menu déroulant supérieur. Dans la page qui s’ouvrait se trouvait une liste de bébés, il m’a demandé d’ouvrir le nom de Divyanshi (j’ai vérifié à nouveau aujourd’hui, son nom n’est plus le leur). En cliquant sur son nom, une étude de cas couvrant sa photo, les dossiers médicaux de l'hôpital AIIMS, l'ordonnance du médecin et une lettre d'un parent demandant un soutien financier a été affichée. J'ai demandé à ce type de me donner un jour de traiter toutes ces informations et je reviendrai plus tard. Jusque-là, je n'étais pas sûre de ce qui se passait, mais à demi convaincue qu'ils font une noble cause pour ces enfants pauvres.

Ce type m'a rappelé dans une heure environ et a commencé à faire pression sur moi pour effectuer le paiement. Il a souligné que leur site Web avait un transfert en ligne, que je recevrais un certificat de remboursement d'impôt et que la vie de cet enfant était en danger. Des soins médicaux urgents étaient donc nécessaires. Il a dit qu'ils avaient besoin de lakhs 1 dès que possible à la fin de la journée. Quand j'ai nié que je ne pouvais pas payer tout de suite, il a commencé à me faire chanter, vous êtes une femme, comment pouvez-vous ignorer le sort d'une mère. Vous serez un jour un jour votre mère si votre enfant a besoin d'aide financière, comment vous sentirez-vous si les autres vous ignorent comme vous l'ignorez maintenant, etc. Tout ce voyage chargé de culpabilité m'a vraiment mis la pression et je lui ai demandé 1 arranger pour de l'argent.

Au cours de cette heure, j'ai cherché sur Google tout ce que je pouvais trouver sur l'ONG, le bébé, etc. À ma grande horreur, j'ai trouvé un article sur un blog détaillant la même expérience (cette personne avait fini par payer plus d'un an auparavant, j'ai reçu cet appel), ce blogueur était un étudiant MBBS et avait même précisé que le numéro de patient ne correspondait pas aux différentes ordonnances de médecin téléchargées sur leur site Web. Les dates avaient été écrites dans des stylos de couleurs différentes et la prescription réelle avait été écrite dans des encres de couleurs différentes.

J'ai aussi trouvé plusieurs plaintes en ligne MissionHeal.org Service à la clientèle. En outre, cette success story publiée dans 2015- Une ONG nationale aide un enfant atteint de leucémie lymphoblastique aiguë (Le terme médical difficile que j'ai mentionné ci-dessus était ceci: leucémie lymphoblastique aiguë ~ cancer du sang)

Donc, je n'ai plus jamais pris l'appel de ce type à cause de mes soupçons. À ma grande horreur, le lendemain, j'ai commencé à recevoir des appels de différents responsables de différents numéros de téléphone portable à des heures aléatoires, ce qui m'a forcé à payer pour pouvoir payer. Ce n’est qu’après avoir confronté l’un d’eux et crié que vous nous leurrez, mais j’ai vu toutes les plaintes en ligne. Ces appels ont cessé d'arriver.

Méfiez-vous de ces ONG de fraude, s'il vous plaît. Nous appartenons à la classe ouvrière éduquée de la société et nous nous sentons souvent coupables de ne pas donner à la société. Nous sommes donc souvent pris au piège de ces ONG douteuses et gaspillons notre argent durement gagné. Tout ce qui est en ligne n'est pas vrai !! Ces ONG se remplissent les poches et n’aident pas les pauvres.

La partie la plus importante est la suivante: lorsque nous doutons de l'authenticité de ces ONG, elles nous demandent de venir en ligne et de montrer toutes ces lettres, certificats, certifications d'ONG, etc. publiées sur leur site internet. Au premier coup d'œil, personne ne peut douter de leur authenticité. Mais la vérité est que ces ONG ne jouent aucun rôle dans la collecte de fonds pour les patients pauvres admis à Aims ou dans tout autre hôpital. De nombreux hôpitaux ont leur propre unité d'assistance sociale médicale afin de collecter des fonds pour le traitement des pauvres. Ils n'appuient aucune ONG extérieure à collecter de l'argent pour les patients pauvres. Seule l'unité de protection sociale médicale de l'AIIMS est autorisée à recevoir des dons au nom des enfants pauvres admis à l'AIIMS. L'unité a conseillé de ne faire aucun don à aucune de ces ONG car elle n'a pas encouragé ces ONG à collecter des fonds pour les patients admis à l'AIIMS.

C'est une escroquerie basée sur une commission. Les étudiants volontaires qui appellent et harcèlent les gens n’ont aucune idée de la véritable arnaque. Chaque étudiant volontaire reçoit le dossier d’un enfant pauvre et il lui est demandé de recueillir des informations sur 1lakh pour chaque cas. La commission offerte aux étudiants volontaires va de 10% à plus. Ils plaideront pour que vous demandiez que vous fassiez du chantage émotionnel et atteignez n'importe quel niveau pour atteindre leur cible. Le montant des dons va au compte des ONG mais n'a jamais été dépensé pour des œuvres caritatives, car ces fausses ONG n'ont aucun lien avec AIIMS ou un autre hôpital.

Subhash Bhatt

Subhash Bhatt

Répondu il y a 113w · L'auteur dispose de réponses 88 et de vues de réponses 195.6k

Parlez Asie.

Quelle est la plus grande arnaque que chaque Indien doit connaître?

Je ne sais pas si quelqu'un en a déjà parlé. En tout cas, presque tout le monde a entendu parler de l'Asie, la plupart des gens savoir Pour ceux qui n’en ont pas fait, Speak Asia était une société «gagnez de l’argent grâce à une enquête». Vous payeriez des roupies 11000 pour ouvrir un compte chez eux et rempliriez certaines enquêtes toutes les semaines et créditeriez un certain montant. à votre compte. Il faudrait quelques semaines pour dépasser le montant que vous aviez investi. fait gagner de l'argent à travers elle, en dépassant le montant qu'ils avaient investi. Et bientôt le mot se répandit. Il y avait même des publicités pendant l'IPL.

C’était la rage à l’époque de 2011 – 2012, les gens y investissaient lourdement. Ce que personne ne se souciait de savoir, c’était pourquoi on donnerait une grosse somme d’argent juste pour des sondages. De l’argent, un défi à la logique. Les gens étaient comme: «Mec mon ami a gagné de l'argent grâce à cela, cette société a même fait de la publicité à la télévision, il serait insensé de l'appeler une arnaque."

Une fois que Speak Asia avait suffisamment de personnes sur son réseau et avait collecté suffisamment d’argent, il s’est échappé. Son site Web a fait l’objet d’une maintenance. Il est devenu un buzz dans les médias. Les gens ont été choqués. Les médias affirmaient que le site serait bientôt opérationnel, mais c'étaient juste des rumeurs.

De nombreuses enquêtes policières ont été menées dans cette affaire. Apparemment, des personnes environ 2200 lakhs de partout en Inde ont critiqué les crores de 24. Les gens ont réalisé à quel point ils étaient stupides et certains d'entre eux se sont même tournés vers d'autres sociétés de sondage.

Cette arnaque montre clairement à quel point l'argent peut être aveuglant, les gens peuvent perdre leur sens commun une fois qu'il s'agit d'argent.

Eh bien, soyez toujours prudent avant d'investir votre argent les gars.

Leur site est apparemment toujours actif. Ci-dessous, le lien.

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Poornanand Goswami

Poornanand Goswami, Écrivain, chanteur, poète sanscrit / anglais, musicien

Mise à jour il y a 31w · L'auteur dispose de réponses 890 et de vues de réponses 521.1k

Scam 2018 sur les examens de la SSC

Quelle est la plus grande arnaque que chaque Indien doit connaître?

Il y a une semaine, des centaines de candidats ont poursuivi leurs manifestations pour la troisième journée consécutive au siège de la Commission de sélection du personnel (SSC), à Lodhi Road, à New Delhi. Les candidats demandent qu’une enquête du Bureau central d’enquête (CBI) soit ouverte sur la prétendue fuite du papier d’examen destiné à l’examen combiné de deuxième et troisième cycle (SSC Examen CGL Tier II 2018) tenu en février 21.

À la suite des manifestations massives, le gouvernement de l’union a ordonné au mois de mars 5 de mener une enquête sur la CBI et a exhorté les étudiants à appeler à la protestation.

"Nous avons accepté les demandes des candidats qui protestaient et avons ordonné une enquête de la CBI. Les manifestations devraient cesser", a déclaré le ministre de l'Intérieur du syndicat. Rajnath Singh avait dit.


Qu'est-ce que l'examen et pourquoi est-il important?

SSC-CGL est un examen combiné organisé par la Commission de sélection du personnel pour l’obtention d’un emploi dans de nombreux ministères et départements du gouvernement central. Environ 30 lakh étudiants s’inscrivent à cet examen chaque année, mais il n’ya que des offres d’emploi 9000.

"Laissez-moi vous dire que SSC-CGL est un examen en ligne tenue dans divers centres d’examen accorss India. Même un seul stylo est interdit à l'intérieur du centre d'examen. Le fonctionnaire vérifie minutieusement le candidat: il retire ses chaussures, sa ceinture, parfois même sa chemise. Les montres, pendentifs, bracelets, etc. sont strictement interdits. ”- par Ankit Gupta (paru pour SSC-CGL 2017). Lire la réponse de la bouche du cheval: Réponse d'Ankit Gupta à Que pensez-vous des récentes manifestations contre la Commission de sélection du personnel (CSS)?

Cette année, l'examen Tier-2 a eu lieu entre le 17th-22nd février, dans des centres 206 en Inde.

Cet examen comporte deux parties: les mathématiques et l'anglais. Le timing pour Maths était 10: 30 - 12: 30 le matin.


Quelle est l'arnaque?

Sur 21st Février, 9: 45am, une personne a divulgué les clés de réponse en ligne sur les médias sociaux. Après quelques minutes, le journal a été annulé à 15: 10 dans tous les centres. L’examen a été reporté le même jour à 45: 12 pm.

Après l'examen reporté, le même jour, une autre image a filtré sur les réseaux sociaux.

Quelle est la plus grande arnaque que chaque Indien doit connaître?

Comment est-ce arrivé?

L'image ci-dessus nous montre qu'un logiciel serveur distant a été utilisé. Ce logiciel vous permet d’accéder à votre ordinateur depuis un autre emplacement et d’effectuer diverses activités telles que l’ouverture de fichiers, le déplacement de la souris, etc. Un autre utilisateur effectuait cet examen à partir de ce serveur distant.

Le nom de la personne qui a donné l’examen était Sachin Chauhan et même son numéro de rôle. est visible. Il n'a pas résolu l'examen par lui-même. Son examen a été résolu par une autre personne d'un autre endroit.

Cette photo n'a pas été prise dans le centre d'examen en raison de l'interdiction d'un objet tel que Ankit mentionné ci-dessus. Il est pris sur l'autre ordinateur, où l'examen a été résolu. Vous pouvez également voir la date et l'heure de cette photo.

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D'autres images ont également été divulguées et peuvent être trouvées sur ce site.

Quelle est la plus grande arnaque que chaque Indien doit connaître?


Le X février, le SSC a publié un avis en réponse à la fuite. Ils ont dit que les photos sont manipulées pour diffamer l'organisation. Mais le lendemain, le 24th February, la SSC a publié un autre avis indiquant que l'examen à reprogrammer devait avoir lieu le 9th March.

Les étudiants ne sont pas contents que les examens soient reprogrammés encore et encore. Les étudiants ont donc décidé de faire quelque chose à ce sujet. Les étudiants se sont rendus à la SSC et ont demandé une enquête pacifique auprès des personnes suivantes, dans l’espoir que la SSC puisse se pencher sur la question. Mais le SSC n'a pas donné de réponse satisfaisante.

Jour après jour, cette manifestation rassemblait plus d'étudiants et donnait lieu à une manifestation massive à l'échelle du pays. À mesure que la manifestation s'intensifiait, de nombreuses autres photos ont été divulguées sur les médias sociaux. Les photos 300 – 400 ont été divulguées à partir de maintenant.

Voici une vidéo très récente de la manifestation

Vidéo de la SSC

Le problème est que le SSC nie toute fraude de ce type et dit que l’examen a été reporté en raison de "Problèmes techniques." Il est dit que les photos sont un complot visant à diffamer l'organisation.


Comment cette triche a été rendue possible?

Ce n'est pas une triche aléatoire. Le logiciel doit être installé sur les ordinateurs ayant accès aux documents. Et les étudiants qui payaient de l'argent étaient obligés de s'asseoir sur de tels ordinateurs.

Il y a des possibilités 3.

1. Il y a une chance que le Les centres d’examen sont eux-mêmes impliqués, où ils prennent de l’argent et permettent aux étudiants de s’asseoir sur un siège spécifique. Le siège attribué aux étudiants est aléatoire en fonction du nombre de participants et dépend du personnel du centre d'examen.

2. Il est également possible que le société qui a été impliqué dans la fourniture des ordinateurs dans le centre d'examen, a installé le logiciel.

3. C’est triste à dire, mais il y a aussi une chance que le Les responsables de PVC eux-mêmes sont impliqués, mais j'espère que ce n'est pas vrai.

En tant qu’étudiant, j’ai eu la responsabilité morale d’écrire à ce sujet sur une plate-forme aussi accessible et répandue et, en tant qu’indien responsable, il vous incombe d’en rester conscient. Il est très triste de savoir que nous vivons dans un pays où les médias sont plus intéressés par un clin d'œil et une baignoire que par de véritables problèmes.

En raison de la moindre promotion de cette nouvelle, peu de gens savent exactement ce qui s’est passé, pourquoi autant d’élèves ont protesté et de quoi l’arnaque a-t-elle été faite. Nous devrions nous inquiéter car ce n'est pas le seul cas où de telles corruptions ont eu lieu. C’est le seul qui nous soit parvenu. Qui sait combien de ces corruptions ont lieu quotidiennement? Si nous ne pouvons pas les aider, pouvons-nous au moins rester au courant?

Merci pour la lecture!

C'est tout le monde! ☺️


Remarque: cette réponse a été écrite par diverses sources, principalement des vidéos Youtube, des pages facebook et d’autres articles Web. J'ai rassemblé toutes les informations que je pourrais rassembler dans un article pour que vous puissiez avoir une vue d'ensemble de la contre-partie.

Edit 1: Ajouté par kavalya patel dans les commentaires.

Sources

L'anatomie d'un papier ayant fui: manifestations contre la présumée arnaque aux examens de la SSC Snowball - The Wire

SSCtube

Fuite de papier de la SSC: le SC souhaite une réponse centrale - Times of India

Milind Joshi

Milind Joshi, Un analyste politique passionné sans parti pris.

Répondu il y a 17w · L'auteur dispose de réponses 796 et de vues de réponses 1.4m

La plus grosse escroquerie, le plus gros con et le plus grand mensonge de l’Inde indépendante a été l’imposition d’une urgence interne le 25 de Juin 1975. Citant le lien ci-dessous

"Dans l'exercice des pouvoirs conférés par la clause (1) de l'article 352 de la Constitution, je, Fakhruddin Ali Ahmed, président de l'Inde, déclare par la présente que une grave urgence existe, par laquelle la sécurité de l'Inde est menacée par des troubles internes. "

Bien que la plupart des citoyens d’aujourd’hui soient bien conscients de cette période sombre de l’histoire indienne, ils ne savent peut-être pas que, dans sa déclaration, le président a reproduit mot pour mot un projet que lui avait envoyé le Premier ministre de l’époque, Indira Gandhi.

Quelle est la plus grande arnaque que chaque Indien doit connaître?

https://timesofindia.indiatimes....

La partie la plus remarquée était la plus grande escroquerie, la plus grande fraude et le plus gros mensonge racontés par l’établissement aux Indiens, à qui on avait dit que, pour les préserver des "troubles internes", leurs droits fondamentaux étaient suspendus. En fait, toute l'action visait simplement à faire en sorte que la règle de Mme Gandhi soit maintenue sans interruption.

Toutes les autres escroqueries naines en comparaison.

Sudheer Aervas

Sudheer Aervas, Escroqueries

Répondu il y a 113w · L'auteur dispose de réponses 84 et de vues de réponses 193k

Il est impossible de venir en Inde et de ne pas rencontrer au moins une escroquerie ou quelqu'un qui essaie de vous arnaquer. Vous ne devriez pas être paranoïaque, mais il est sage d'être très conscient et prudent. Voici les détails des escroqueries les plus courantes que vous pourrez trouver en Inde.

1. Faire semblant de ne pas connaître le chemin de votre hôtel

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Cette arnaque concerne principalement les visiteurs arrivant à l'aéroport de Delhi qui tentent de prendre un taxi prépayé à leur hôtel. Pendant le trajet, le chauffeur dira qu'il ne sait pas où se trouve votre hôtel (ou qu'il est plein, ou n'existe pas) et vous proposera de vous emmener dans un autre hôtel ou à un agent de voyages pouvant vous trouver un hôtel.

Beaucoup de gens finissent par craquer pour cette arnaque, car ils sont fatigués de leur vol et submergés par les assauts de l'Inde pour la première fois. Assurez-vous d'insister pour être conduit à l'hôtel dans lequel vous envisagez de rester. De plus, à Delhi, ne donnez pas le bon de taxi prépayé au chauffeur avant qu'il ne le fasse. Le chauffeur a besoin de ce bon pour pouvoir recevoir son paiement du bureau de taxi pour le voyage.

2. Dire que l'endroit que vous recherchez s'est déplacé ou est fermé

C'est une arnaque courante que vous êtes susceptible de rencontrer dans toute l'Inde, mais le plus souvent autour de destinations touristiques dans les grandes villes. À Delhi, les voyageurs à la recherche du bureau de tourisme international / du service de réservation de passagers situé à la gare de New Delhi se font souvent dire que celui-ci est fermé ou a déménagé. Ils sont ensuite conduits à un agent de voyages pour effectuer leur réservation. À la gare de New Delhi, on peut également vous informer que votre train a été annulé et que vous devrez prendre une voiture ou un autre train pour vous rendre à destination.

Vous rencontrerez d'autres variantes de cette arnaque lorsque vous tenterez de visiter des magasins et des attractions touristiques apparemment «fermés». Dans chaque cas, une offre vous sera proposée pour vous emmener dans un lieu alternatif et parfois même "meilleur". Vous devez ignorer ces personnes et continuer à vous rendre où vous voulez aller.

3. Importation de pierres précieuses hors taxes

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Cette arnaque est très répandue à Jaipur et à Agra, où de nombreuses personnes viennent acheter des pierres précieuses. Il se produit également fréquemment dans d'autres destinations touristiques populaires telles que Goa et Rishikesh. L'escroquerie implique des touristes qui sont approchés par un marchand de pierres précieuses, qui les convainc d'acheter des pierres précieuses pour lui, de les importer avec leur franchise de droits, puis de les vendre à l'un de ses partenaires consentants dans leur pays d'origine pour beaucoup plus d'argent payé à l'origine.

Bien sûr, les détails que vous obtiendrez sur le "partenaire" sont fictifs et vous serez coincé avec beaucoup de joyaux sans valeur. Evitez définitivement ceux qui vous abordent avec une offre comme celle-ci ou un scénario similaire. Plus récemment, des arnaqueurs se faisant passer pour des compagnons de voyage ont également été rapportés. Soyez donc au courant de tous ceux qui essaient de vous lier d'amitié n'importe où en Inde. Parfois, on ne vous demandera pas d'acheter les pierres précieuses, mais de fournir une "garantie financière" de votre numéro de carte de crédit et de votre signature. Lisez à propos de l'expérience terrible d'une femme avec cette arnaque ici.

4. Faire fonctionner le compteur rapidement

Quelle est la plus grande arnaque que chaque Indien doit connaître?

Bien des chauffeurs de taxi et des conducteurs de pousse-pousse automatique sont honnêtes, mais certains ont modifié leur compteur afin de pouvoir courir vite afin de pouvoir réclamer un tarif plus élevé. Il est rentable de surveiller le compteur pour s'assurer qu'il tourne à un rythme constant et pas trop vite. Une autre variante de cette arnaque est le chauffeur de taxi qui dit que le compteur est en panne, puis qui cite des frais gonflés à votre destination. Toujours insister pour aller au mètre. Si vous remarquez que le compteur fonctionne rapidement, informez le conducteur qu'il semble cassé et donnez-lui la possibilité de le "rectifier". Si vous connaissez le tarif correct pour votre destination, ne payez que ce montant au chauffeur - pas le montant gonflé. S'il refuse de l'accepter, suggérez de vous rendre au poste de police pour régler le problème.

5. Offrir un tarif de taxi réduit en échange d'une visite aux Emporiums

Bien que ce ne soit pas une arnaque en tant que telle, cela peut quand même être une gêne. Les chauffeurs de taxi offrent souvent un tarif réduit si les visiteurs acceptent de s'arrêter dans quelques magasins d'artisanat coûteux en cours de route, afin de pouvoir toucher des commissions. Aucun achat n'est nécessaire, seulement à la recherche. Le problème, c’est que le nombre d’entreprises à visiter passe de «quelques-uns» à au moins 5 ou 6, afin que le conducteur puisse maximiser ses commissions.

Les vendeurs des grandes villes ne laissent pas les clients potentiels s’échapper facilement. Un tel exercice peut donc prendre des heures. Si vous souhaitez atteindre votre destination rapidement ou si vous ne voulez pas vous perdre dans ce qui vous semblera une navigation sans fin, il est préférable de laisser passer cette offre et de payer le tarif complet du taxi.

6. Bénédictions payées

Quelle est la plus grande arnaque que chaque Indien doit connaître?

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