Paiements mobiles: Avec l’acquisition par 2015 des actifs de Softcard, quelle est la stratégie de Google concernant la "vraie" NFC et HCE?

Kris Zanuldin

Kris Zanuldin, travaille chez Amazon.com

Répondu il y a 188w · L'auteur dispose de réponses 220 et de vues de réponses 267.9k

Personnellement, je n’appellerais pas cela "vrai" NFC - c’est plutôt un véritable "élément sécurisé", et pour répondre à votre question, je pense que Google double en fait sur HCE.

Vous devez séparer la pièce justificative du portefeuille et le portefeuille Google reste à peu près la même stratégie qui est devenue le portefeuille NFC de facto (ce n’est pas une donnée et je vous dirai pourquoi dans une seconde). Le contrat Softcard dans mon esprit est une distribution pure. Google achetait la distribution et supprimait le plus gros problème du blocage des opérateurs mobiles. La technologie dans l'accord est un troisième tiers. Étant donné que les opérateurs de téléphonie mobile ont dépensé beaucoup d’argent pour construire un modèle SE basé sur une carte SIM, à la fois compliqué et coûteux, je ne vois vraiment pas Google vouloir continuer dans cette voie.

De plus, les appareils Nexus ne sont même plus livrés avec des éléments sécurisés intégrés qui vous disent quelque chose. Android Pay est fondamentalement l’approche de Stripe de Google pour ouvrir HCE en tant qu’approche des identifiants NFC de facto sur Android.

Même s'ils réussissent avec Android Pay, cela ne signifie pas que le portefeuille Google sera le vainqueur. Les développeurs et les émetteurs pourraient simplement utiliser Android Pay pour leur propre portefeuille (je préfère que cela se produise) ou Android Pay perdra et Samsung Pay, Cyanogen / Micromax ou d’autres joueurs proposeront une alternative à Android Pay dans un monde déjà fragmenté.

Cela signifie que Google mène une guerre sur deux fronts et doit redistribuer Google Wallet sur autant de combinés que possible, même en essayant de s'assurer que Android Pay décolle (le cas échéant). Donc, d’un point de vue marketing, l’affaire Softcard est tout à fait logique. Je pense que les opérateurs de téléphonie mobile sont ceux qui ont perdu le plus grand nombre d’entre eux étant donné qu’ils ont investi tant d’argent ET qu’ils n’ont toujours pas fini par posséder le client dans l’espace de paiement mobile.

Qu'est-ce qu'un incident qui a changé votre vie?

Esmee Elvira Vijfschaft

Esmee Elvira Vijfschaft, artiste

Répondu il y a 112w · L'auteur dispose de réponses 686 et de vues de réponses 1.2m

Qu'est-ce qu'un incident qui a changé votre vie?

Actually this event took place long before i was born and even before my dad was born.

It was 1945, the war (IIWW) was just over, only the Germans were not gone yet from all places. The event i,m about to tell you took place in a small village in the netherlands.

My grandfather was working in the fields with some of his friends when suddenly they saw German soldiers coming towards them. They were looking dead serious and held them at gun point, they did not waste time and made clear they were going to execute them. Even though the war was over they did not seem to care for that.

Pleading with soldiers like them had no use, my grandfather and his friends knew that so they did as the German soldiers ordered them and dug their own graves. They did not wanted to waste anything on them, when they where done digging each of them had to stand in the grave they just dug. The German soldiers lifted their weapons and were becoming ready to pull their triggers. Just when they were about to shoot instead of hearing the sound of their guns, the Germans started laughing hard and told that they where fools etc. The war was over.

While walking away they where still laughing, since it was so amusing for them. I can't even imagine how my grandfather and his friends must have felt, standing in your own grave which you just dug.

They could have murdered them right there and then but they chose not to or they wanted to save bullets. One different decision in this event and me, my dad, my sibling , my uncles, aunts etc would not have been in this world as it is now.

For that I thank god or whoever, whatever saved my grandfather from a sadistic brutal ending of his life. Since it was quite common that soldiers did that, even right after the ending of the war.

I will always remember this, my grandfather told my dad, my dad told me, this has impacted my life far beyond my imagination.

Merci d'avoir lu.

,Anonymous

Anonymous

Répondu il y a 5w

I was a very average student right from my childhood. After I passed 10th my parents forced me to take Science. But I was in love with the humanities. But I gave myself to the peer pressure and took science just for keeping my parent wish. But when I began attending the science classes I began to realize that I was not made for science and I should devote myself to arts. But somehow its too late for taking a turn as I have already passed a year. I gave the board final exam and then decided to study literature from DU. After my results are out, I was surprised to see that I have got 99 in English and have scored fairly average in other subjects.

Somehow I got admission in DU in some average college and I came to Delhi. I decided to live in PG and tried to cut out my expenses as my father was retired from the service. Then I thought of having some income in order to help my father. So I started giving home tuitions. In the morning I used to attend the college and in the afternoon I used to give home tuitions and at I used to study till 1′o clock. This story repeated for two years and I completed my graduation in Literature.

Then finally came to MA and I took admission in JNU. The competition was very much tough and I have made a mark on it easily due to my hard work. JNU seems to be a Mecca for every student. It offers a 2000 rs scholarship to every student whose income is very low.

Then here starts the story. I once went to the central library of JNU, and it is damn so big that I was overwhelmed by seeing the size of the library. I began to feel the book there. It contains around 12 lakh books, and many online resources are available there to study day and night. I then took the oath and started studying day and night without giving a damn to others. My friends were busy making out and having fun, But I devoted my full attention to the library. I used to bunk classes and spent the whole time in the library and used to read various literary books. My knowledge kept on growing and I became a voracious reader in a span of time.

Fast forward ten years now I am the assistant professor at a reputed university. Now I am also the author of 3 different books. I have published several papers and got applause from the education community.

What I need to say here is that read and read because it has the potential to solve the problems of your life.

,Anonymous

Anonymous

Répondu il y a 181w

Réponse d'origine: What is that one incident that changed your life?

Break up!

When my boyfriend broke because we shared the same gotra after an year of serious relationship ( didn't that asshole knew from the start about it!).

And second when my bff for 10 years left saying that you are too dependent on me for many things and my gf , who is my to be wife (not sure), doesn't approve because she thinks you will break us apart! ( whom do you wish me to be dependent more than my bff ?).

People come in your life just to leave. Utilize the benefits your borne to them and just get over with you. Promises are just mere statements said in the time of happy moments derived from the benefits. People change too fast, that you cannot understand, whether what happened was a dream or which happening is!

My Boyfriend broke just when I asked for commitment! Think he doesn't has the courage after all!After a breakup, all I wanted me was my BFF, but he dumped me at the moment, saying I was dependent on him! If I ever, I meet him will ask whom does he wishes me to b dependent upon!

These two people are out of my life! And I have made sure they stay away in anyway!

After all this, anybody's presence or absence doesn't matter!
I love my own Company, I'm my own best friend, I love to pamper myself! I don't want a second person till I get hitched! �� This is the best thing that ever happened! ��

Madhuparna Suman

Madhuparna Suman, I accept the changes that life brings me and tries to be happy with it.

Répondu il y a 116w · L'auteur dispose de réponses 84 et de vues de réponses 417k

Se marier

It was in 2015 I met him. Ours was an arranged marriage. Everybody says that first impression is the best impression. But in our case it's not so. He is very shy and reserved. That's the first impression I gained about him. We didn't much talk or chat before marriage. I was little bit mysterious how my life changes after my marriage. I was worried how I can adjust with a reserved person? How can I tell what I Want to a person who's very reserved and communicate well??

But once we got married my life totally changed. From the first day itself I understood that he's not reserved. He is respectful and caring. He is very matured and thus talked less. It was due to him now I'm a published writer. It's he who taught me to chase my dreams and follow me dreams. I wrote my first book during my college days. It was about 6 years back. My second book was ready when I finished my college .

But by then marriage proposals starts coming and I was forced to end my writing dreams for getting married. Being a typical Indian girl, achieving creative dreams has less preference. Marriage is given the major priority. I had never talked about my writing passion with my fiance. But the first question my husband asked me is what are my hobbies and passions?

I was little afraid to tell him I like writing. But the moment he has heard about my interest, he himself suggested me to write more and if interested publish a book. He even offered me sponsorship. He had kept his promise. He sponsored my book without expecting anything back.

So from the moment I became his life partner, my life changed. I started seeing all my lost dreams coming true. A big thanks to my partner. A big thanks to God. In arranged marriage it's really coincidence that I got a partner who knows my mind. Even if I had a love marriage, I'm not sure this would happen.

The moment I changed from Ms to Mrs, my life changed.

Nilesh Kumar

Nilesh Kumar, 24 | NIT Uttarakhand | Web Development Manager

Mise à jour il y a 81w · Voté par

Rajeswari Murukan, BS-MS Physics, Chemistry, and Mathematics & Life and Living, Indian Institute of Science Education …

Réponse d'origine: What is that one incident that changed your life?

This incident happened during my B.tech first semester. It was first lab of computer programming. All the students entered into the lab. We were asked to switch on the systems but I couldn't start the system.

The reason was
1. I had no idea how to start and shutdown a computer because I had never used it before.
2. I didn't ask anyone to help me either to start the computer. I was not fluent in Hindi or English. I was scared at that moment. I am from a small village in Uttar Pradesh (India), so the only language I could speak was Bhojpuri.
Then my teacher came to me and asked "tumne system kyu nhi start kiya?" (why didn't you start your system?).
I replied "Sir nhi pta kaise krte hai" (I don't know how to do it).
He started laughing and said "System start krna nhi aata aur branch le liye hai computer science , sbko engineer hi ban-na hai" (Huh!! you don't know how to start a system and you opted for Computer Science for engineering), and then he left...
The bell rang, and the period was over. Everyone shut down their systems, and I didn't ask for help as I was still struggling with the computer. The teacher came to me and started laughing again and explained to the class about my computer knowledge.Everyone in that lab was laughing and staring at me. I felt like crying.
At last he told me to press Alt + F4 (I still remember his words).This incident was really a bad experience for me, but I took this as a motivation. This really helped me to develop myself. Since that day, I am doing good and have proved myself. Today I have good knowledge of software and I also understand the problem of students who are from such a background. I don't laugh, but try to help them.

Now I am in 3rd year and last month, when the Retailon company came to our college for campus placement, I was the only student from the third year batch, who qualified both for the first and second round and went to Bangalore for a technical and HR interview.

Edit : Thanks a ton for so much upvotes and share. Many people asked how I improved my English knowledge. computer as well as Programming. So here is the answer.

  1. I literally read books like Basic concepts of computer in my first year while at the same time my batch-mates were programming in C and C++.
  2. In summer Vacation(after first year) I joined English Classes.

3. In second year I started coding.

Few websites which helped me to learn coding are W3Schools Online Web Tutorials (to learn syntax of PHP ,javascript, and mysql query), Sphere Online Judge (SPOJ) (For competitive Coding), and there are plenty tutorials on youtube.

Merci.

Rachna Seth

Rachna Seth, Keen observer, avid learner.

Mise à jour il y a 47w · L'auteur dispose de réponses 382 et de vues de réponses 4.1m

I was pursuing a management course via correspondence from Ruia College in Matunga, a suburb in Mumbai. It’s a very safe and decent area. I was simultaneously working for a nationalised bank. The branch was situated in south Mumbai. I used to travel by local train.

One day I had to go to the college inorder to collect some study material. It was around 7p.m on a Saturday. Darkness had descended as it was winter. The foot overbridge was dimly lit and a little deserted that day. As I reached on top and started crossing over, I saw a lone man teetering towards me. I did not pay much attention and continued walking. This person suddenly veered towards me with his hands outstretched. I was shocked and froze. He came very close to me and was about to grab my shoulders when I heard someone shout at him. A young couple was standing on the other side of the bridge. The guy shouted at this person and tried to run towards me. The girl with him was trying to pull him back but he shrugged her off and raced towards us. The man who was trying to trouble me pushed me and raced across to climb down the stairs.

I was numb. The man had disappeared in the darkness. The young chap who tried to help me asked me if I was ok. I could not even nod. He escorted me to the other side. I was too shaken up to go to the college. I thanked the guy and his partner for helping me. They put me in a cab and sent me home. He took the added initiative of noting the cab number and my phone number too. I got a call from him about half an hour after I reached home. He wanted to check if I had reached safely. I never heard from him again.

This incident changed me. I learnt to trust men. Strange reaction, right? I was nearly assaulted by a man and I learnt to trust men? Yes! Because the one who troubled me was a perverted individual. A drunk lowlife. But the one who helped me was also a man and he chose to do so! Despite being stopped by his companion who was understandably worried about his safety. He chose to disregard the danger that might have awaited him and came forward to help a stranger. He went beyond the moment and ensured that I reached home safely. He had my number, yet never misused it.

I grew up listening to the warnings that said “Be careful of men. Don’t trust any unknown guy. Men can harm you.” Endless list. Though I never believed these completely, that tiny seed of doubt was always there. This incident just strengthened my belief that such warnings come with a fine print. “They don’t apply to all men.”

From that night onwards, I became more cautious in my movements. Joined a self defence class for a basic course. Started paying more attention to my surroundings to sense lurking dangers. But mainly, I started trusting people without a gender bias ��

What are the best resources to learn about deep learning?

David Barber

David Barber, machine learning researcher: AI, bayesian reasoning, deep learning

Répondu il y a 131w · En vedette sur Quora Sessions's Twitter · Voté par

Tao Xu, Construit des systèmes ML chez Airbnb, Quora, Facebook et Microsoft. et

Rahul Bohare, M.S. Machine Learning & Computer Vision, Technical University of Munich (2019)

I think it depends on where you're coming from. If you already have a background in machine learning, then I think it's OK to dive into some of the more current technical literature.

There's a good list of resources here Tutorials " Deep Learning and a really great tutorial at Unsupervised Feature Learning and Deep Learning Tutorial which covers an intro to deep learning.

If you don't yet have this background, then I think it's good to spend a bit more time on the basics. One of the reasons for this is that deep learning is a field with a huge amount of design choices -- what deep learning architecture to use, what training algorithm to use, etc. Navigating this ocean of possibilities is difficult, especially when each experiement might take days if not weeks. Building insight into what architectures might work and why deep learning might be preferable to some more classical methods for your problem is important.


I was first active in neural nets back in the early 1990s and remember that the field was still struggling with many basic concepts such as good generalisation and overfitting. Looking back I think the field was perhaps mesmerised by these incredibly powerful neural network tools that could in principle do anything -- everthing was a neural network, and everything could be solved by a neural network. In this sense there appeared little incentive to look at what other communities (for example in statistics) were doing. There were certainly some enlighted researchers from outside the neural net community looking in, but I think we got a poor reputation for not being outward looking enough.

In the 2000s we went through a tremendous maturation period in which the connections to a range of different communities (information theory, optimisation, statistics) became much better understood and I think the ML field benefitted enormously from that.

During this period though I think the field lost sight of its goal and lost focus. Indeed, a common question was ``What's the difference between machine learning and statistics?'' For me it's very clear -- ML is data driven AI, but this wasn't at all clear if you looked at the papers from the leading journals and conferences in the 2000s.

One of the great things about the rebirth of neural nets in deep learning is that the community has refocussed on the AI goals. There's renewed hope that we are at a stage to make progress in some of these core challenges and that's very exciting. This naturally has encouraged a large number of people to join the field. However, we certainly don't want to go back to the dark ages we were in before we gained these insights into machine learning and its relation to other fields. We're in a much better position now to understand what the benefits of deep learning might be compared to alternative approaches since we know much better how non deep learning approaches behave on AI tasks.

It's extremely important therefore to understand the basics, not just of neural nets, but of machine learning in general. Without this, there are many potential pitfalls in the way. Even today there are deep learning tutorials online that are deeply misleading, largely because the authors don't understand the basics of machine learning and statistics.


I would therefore strongly encourage anyone who wants to get into deep learning, but doesn't have a strong ML background, to first learn the basics of ML. Andrew Ng's coursera course https://www.coursera.org/learn/m... is excellent in this respect, and also touches on deep learning as well.

Yoshua Bengio's book L'apprentissage en profondeur looks very nice since it contains, in addition to a nice intro to deep learning, some material on the basics of machine learning as well.

An older, but still classic book is Chris Bishop's book Neural Networks for Pattern Recognition and provides a good intro to some of the theory.


One of the most important insights recently is the use of automatic differentiation (AutoDiff) in machine learning. This is tremendouly useful and it's quite amazing that we didn't really use this until relatively recently. See

http://web4.cs.ucl.ac.uk/staff/D...

for an introduction. Theano is probably the best tool currently avaiable for AutoDiff. Personally though I find it hard to warm to Python. For this reason I've developed my own Julia AutoDiff package davidbarber/AutoDiff It's early days, but I like the clean sytax of Julia and think a simple AutoDiff package would help to teach about deep learning.

Once you've understood the ML basics and AutoDiff, an understanding of some basic optimisation methods is important. You might like to start with http://web4.cs.ucl.ac.uk/staff/D...

Even though it's quite old now, one of my favourite books is still Numerical Recipes. You can google for a free pdf of out of print versions. Amongst a wealth of other things, this book contains a great intro to numerical optimisation.

More modern resources including Stochastic Gradient Descent are discussed in the deep learning tutorial Unsupervised Feature Learning and Deep Learning Tutorial

Sebastian Raschka

Sebastian Raschka, Author of Python Machine Learning, researcher applying ML to computational bio.

Répondu il y a 138w · Voté par

Shehroz Khan, ML Researcher, Postdoc @U of Toronto and

Rahul Bohare, M.S. Machine Learning & Computer Vision, Technical University of Munich (2019) · Author has 292 answers and 2.1m answer views

The probably most gentle introduction would be Michael Nielsen's "Neural Networks and Deep Learning" online book: Neural networks and deep learning

Although the following to resources have already been mentioned in other answers, let me put them here for completeness:

As a follow-up, I'd recommend Geoff Hinton's Neural Net lectures on coursera, Neural Networks for Machine Learning https://www.coursera.org/course/...

Then, to cover certain topics in more detail, have a look at the manuscript of Ian Goodfellow, Yoshua Bengio, and Aaron Courville's L'apprentissage en profondeur


Bonus:

If you are specifically interested in deep learning for computer vision, I can recommend Stanford's course notes of CS231n: Convolutional Neural Networks for Visual Recognition (CS231n: Convolutional Neural Networks for Visual Recognition )

On the other hand, if you are more into natural language processing, have a look at this Stanford course (notes and videos): CS224d: Deep Learning for Natural Language Processing (CS224d: Deep Learning for Natural Language Processing )

Sharwon Pius

Sharwon Pius, fastai international fellow

Mise à jour il y a 22w

A very important question deserving an updated answer. So, as of 2018…

It depends on the level you are starting from. I am only presenting the things which worked for me. There are a lot of courses and materials, that you can ponder through on the internet. I am assuming that you know basic math and programming, and I’ll try to be as brief as possible.

The RoadMap!

1. Start with the first three courses of the deep learning specialization from Andrew Ng. Deep Learning | Coursera

This will give a very good introduction to deep learning and some tips and tricks that we can utilize from the machine learning domain. It's important to go through the assignments and complete them. Try to go at your own pace, but have to complete the assignments before the deadline. Now, The gist of DL is embedded into your mind.

2. Se diriger vers fast.ai · Making neural nets uncool again, from Jeremy Howard, and complete the part one of this deep learning for coders. This is an extremely good course. Keep calm, try out a kaggle competition after completing the troisième lesson. At, this stage if you aren’t able to connect this content from the previous course, go back to Deep Learning | Coursera and complete the rest of the courses. And, now finish off fast.ai · Making neural nets uncool again complètement.

At this stage, you should be able to understand different architectures of neural networks and their respective code implementations. This is very important, as of now you will know the particular domain of DL (Vison, Nlp), which motivates you.

3. Binge watch 6.S191 Introduction to Deep Learning (6.S191 Introduction to Deep Learning) from MIT. This is like theory revision and gives an introduction to other domains of deep learning, which isn’t covered in the other course. Once this is done, You can finally take a deep learning course specialised to a particular domain.

Choose one of the following domains and dive deep.

While diving deep…

Start reading papers, it is the most crucial skill for a deep learning practitioner. It’s very hard to keep up with the latest tech in DL. A researcher will probably read about 10–20 papers a week.
Essayez cette terryum/awesome-deep-learning-papers,

Also, go through their code implementations in a library of your choice. One can find many examples in Github. Here are some implementations in pytorch ritchieng/the-incredible-pytorch.

All the resources related to deep learning can be found here ChristosChristofidis/awesome-deep-learning.

Happy learning !

Editer: fast.ai · Making neural nets uncool again, deep learning for coders part 2 is released. It all about implementing cutting edge research in optimised code. I would definitely recommend it to anyone who wants to be on par with the state-of -art techniques.

Edward Tay

Edward Tay, Chirurgien dentiste / Commercialisateur numérique / Data scientist

Mise à jour il y a 15w · L'auteur dispose de réponses 581 et de vues de réponses 1.1m

This is a collection of 5 resources for the uninitiated, which should open eyes to what is possible and the current state of the art at the intersection of NLP and deep learning. It should also provide some idea of where to go next. Hopefully this collection is of some use to you.

1. Deep Learning for NLP (without Magic)

This is a set of slides by Richard Socher of Stanford and MetaMind, originally given at the Machine Learning Summer School in Lisbon. You'll find it to be a solid primer for both NLP and deep learning, as well as deep learning for NLP. Expect no magic.

Also, learning from Socher is a pretty good idea.

2. Deep Learning applied to NLP

This is a survey paper by Marc Moreno Lopez and Jugal Kalita. From the abstract:

Convolutional Neural Network (CNNs) are typically associated with Computer Vision. CNNs are responsible for major breakthroughs in Image Classification and are the core of most Computer Vision systems today. More recently CNNs have been applied to problems in Natural Language Processing and gotten some interesting results. In this paper, we will try to explain the basics of CNNs, its different variations and how they have been applied to NLP.

This is a more concise survey than the paper below, and does a good job at 1/5 the length.

3. A Primer on Neural Network Models for Natural Language Processing

A thorough overview by Yoav Goldberg. From the abstract:

This tutorial surveys neural network models from the perspective of natural language processing research, in an attempt to bring natural-language researchers up to speed with the neural techniques. The tutorial covers input encoding for natural language tasks, feed-forward networks, convolutional networks, recurrent networks and recursive networks, as well as the computation graph abstraction for automatic gradient computation.

As a bonus, you may want to read this short set of recent blog posts by Yoav as well, which discuss this same topic, albeit from a different angle:

Regardless of your position in the above (should you even have a "position"), this quote is absolute gold:

What I am against is a tendency of the “deep-learning community” to enter into fields (NLP included) in which they have only a very superficial understanding, and make broad and unsubstantiated claims without taking the time to learn a bit about the problem domain.

4. Natural Language Processing with Deep Learning (Stanford)

What are the best resources to learn about deep learning?

From Stanford's CS224n: Natural Language Processing with Deep Learning.

One of the most popular and well-respected NLP courses available online, taught by Chris Manning & Richard Socher. From the course website:

The course provides a thorough introduction to cutting-edge research in deep learning applied to NLP. On the model side we will cover word vector representations, window-based neural networks, recurrent neural networks, long-short-term-memory models, recursive neural networks, convolutional neural networks as well as some recent models involving a memory component.

If you are interested in skipping directly to the lecture videos, ici vous allez.

5. Deep Learning for Natural Language Processing (Oxford)

Another great courseware resource from another top notch university, this one taught by Phil Blunsom at Oxford. From the course website:

This is an advanced course on natural language processing. Automatically processing natural language inputs and producing language outputs is a key component of Artificial General Intelligence. The ambiguities and noise inherent in human communication render traditional symbolic AI techniques ineffective for representing and analysing language data. Recently statistical techniques based on neural networks have achieved a number of remarkable successes in natural language processing leading to a great deal of commercial and academic interest in the field.


p/s: know what good resources out there? my bulletin

Anirudh Sharma

Anirudh Sharma, Fascinated with Deep Learning

Répondu il y a 5w · L'auteur dispose de réponses 189 et de vues de réponses 147.2k

Deep Learning has become one of the most talked about technology of the 21st century. Students and professionals are really interested in learning Deep Learning and understanding the applications of it. Below are the top resources that will assist you in learning Deep Learning:

  1. Deep Learning by Ian Goodfellow, Yoshua Bengio and Aaron Courville: This book is for someone who does not have any knowledge about Deep Learning. This book is also known as The Bible of Deep Learning. This book provides interesting view of mathematical topics such as linear algebra, probability, statistics, numerical computation and basics of Machine Learning. It also provides practical applications of NLP, speech recognition, computer vision, online recommendation systems.
  2. Stanford University Online Open Course on Deep Learning: This course is compiled by Deep Learning experts Samy Bengio, Tom Dean and Andrew Ng. The course offers video explanation of topics under linear regression, logistic regression and regularization such as cost function, vector implementation, polynomial regressions, etc. This course is a must go for tech enthusiasts keen on understanding deep learning basics.https://www.coursera.org/special...
  3. Deep Learning tutorial by University of Montreal: This is developed by LISA lab at University of Montreal. It is a concise tutorial presented in the form of a book. The book emphasizes on using the Theano library (developed by the University itself) for building Deep Learning models in Python.Studying Deep Learning at the Université de Montréal: A Key to Success
  4. Deep Learning by Udacity is a very popular course which is designed in collaboration with Google. In this course, you’ll develop a clear understanding of the motivation for Deep Learning and design intelligent systems that learn from complex large-scale datasets. You’ll learn how to train and optimize basic neural networks, convolution neural networks and long short term memory networks.Deep Learning | Udacity
  5. Simplilearn’s Deep Learning course using TensorFlow: This course will give you an understanding of major technology trends driving Deep Learning, build fully connected Deep Neural Networks including CNN and RNN. Simplilearn also has a video channel where you can learn Deep Learning from basics to advance.Deep Learning course (with TensorFlow)

To learn the basics of Deep Learning, refer to the following playlist:Deep Learning Tutorial Videos | Simplilearn - YouTube

Hosein Fooladi

Hosein Fooladi, MSc Biomedical Engineering & Machine Learning, Sharif University of Technology (2017)

Répondu il y a 10w

Here, I am going to present some useful resources for understanding machine learning and deep learning.

1- Andrew Ng Machine Learning

I think the journey begins with classical machine learning and the best sources for learning this concept is Andrew Ng machine learning class. So, I consider it as the initial step and starting point.

http://cs229.stanford.edu/

and the videos can be found here:

https://see.stanford.edu/course/...

It covers full range of topics, from supervised learning, unsupervised learning, reinforcement learning and learning theory and can give you very good insight about the problem we can solve with machine learning.

Note: We can talk about one lecture each week or we can have other plans for covering this course.

2- CS231n: Convolutional Neural Networks for Visual Recognition

After becoming familiar with classical machine learning, it is good to follow the path by beginning to realize deep learning. The best course I can recommend for starting deep learning is CS231n. It covers full range of topics from Vision, NLP and generative models; but the main focus of the course is on Vision. It covers image classification, object detection, image segmentation completely and can be considered as very valuable resources to start a career in vision.

Also, its homework is very useful for learning materials and it is recommended that we do homework carefully. Most of them must be written in TensorFlow and it can help to learn TensorFlow faster.

http://cs231n.stanford.edu/

3- CS224d: Deep Learning for Natural Language Processing

The next important area in AI is combination of deep learning and natural language processing. Deep learning has revolutionized NLP task like language translation, semantic classifications, neural language inference and I think it is necessary to know about these algorithms. Text can be considered as the most abundant data in the web and being able to work on it, gives us more power.

http://cs224d.stanford.edu/

Doing homework is completely recommended.

4- Reinforcement learning David Silver

Another active research area is reinforcement learning. It deals with problems related to robotics, optimal control, neuroscience and I believe knowing it very well can be hugely beneficial. I also believe that the best course for starting this topic is David Silver RL course.

http://www0.cs.ucl.ac.uk/staff/d...

5- CS 294: Deep Reinforcement Learning

Combination of deep learning and reinforcement learning is another area that has been flourished in recent years and this approach has produced impressive results.

So, I think it is not bad to know about this topic and learn more about it.

http://rll.berkeley.edu/deeprlcourse/

6- CS 20: Tensorflow for Deep Learning Research

Most of the impressive results in the area of deep learning have become possible by using deep learning frameworks. They play very vital role in success of this area and it is important to be able to work with this frameworks. One the most useful framework is TensorFlow which has been open sourced by Google and can be used for both research and application.

http://web.stanford.edu/class/cs...

7- Keras blog

Keras is a high-level neural networks API, written in Python and capable of running on top of TensorFlow, CNTKou Theano. It was developed with a focus on enabling fast ex

Quel est le mode opératoire de la grande arnaque de la PNB?

Nitesh Sen

Nitesh Sen, Courtier à la State Bank of India (2017-present)

Répondu il y a 35w

Partager cela à votre avantage. Excellent à lire.

Qu'est-ce qui s'est réellement passé dans l'arnaque de la PNB? Commençons par le concept.

Tout d'abord, le concept

Comprenons comment les choses fonctionnent.

Un importateur, appelons-le Nirav Modi ou NM, veut importer des perles ou des diamants puis les vendre. L’achat nécessite de l’argent, si bien que NM s’adresse à une banque, a déclaré la Punjab National Bank (PNB).

PNB dit regarde, je vais te donner un prêt mais ce sera comme à 10%.

NM réfléchit et dit non, c'est trop. Attendez, pourquoi ne prendrais-je pas un prêt en devises, après tout, j'achète en dollars? Des taux d’intérêt beaucoup plus bas non? Je peux obtenir au LIBOR + 2% et le LIBOR est comme 1.5% alors je vais avoir l'argent à 3.5%!

Mais qui donnera à NM un prêt en devises? Une banque à l'étranger? Ils ne connaissent pas NM. Ils n'ont aucune histoire de NM, alors pourquoi vont-ils lui donner de l'argent?

SO NM se rend à la PNB et dit, patron, vous êtes mon banquier. Aidez donc une banque étrangère à me donner de l’argent pour acheter des diamants. Dites que vous allez garantir mon prêt en me donnant une «lettre d’engagement» (LOU).

PNB devrait maintenant dire, si vous voulez que je donne Rs. 100 cr. garantie, vous me donnez des choses qui valent 110 cr. au moins. En garantie.

Mais PNB, pour une raison étrange, ne demande pas de garantie. Plus sur cela plus tard.

Alors maintenant, la banque étrangère est prête à prêter de l'argent à NM. Parce que PNB le garantira. Et la banque étrangère fait confiance à PNB. Pourquoi fait-il confiance à PNB?

Parce que PNB envoie un message sur SWIFT - le service de messagerie bancaire - qu’il garantit à ses clients. 100 cr. d’argent pendant 180 jours pour M. NM à un taux d’intérêt de LIBOR + 2%, par exemple. C'est comme un message - écrit dans la pierre, effectivement - qui dit que PNB paiera si NM ne paie pas.

En fait, la banque étrangère ne fait confiance qu'à PNB. Donc, il donne l'argent au compte de la PNB avec elle, appelé par la PNB comme un «Nostro» - le compte que PNB a avec des banques à l'étranger, où l'autre banque enverra de l'argent destiné aux clients de la PNB.

Le compte nostro de PNB reçoit l'argent.

La PNB remet ensuite à NM l’argent du compte Nostro, généralement remboursé à celui qui achète ses diamants à NM. Ce paiement est généralement destiné à une personne extérieure à l’Inde, pour financer un achat de diamants ou autre.

Notez bien ceci: l'autre banque verse de l'argent sur le compte Nostro de PNB. Pas à NM. Ils ne se soucient pas de NM. Ils savent seulement que PNB a donné une garantie sur le canal SWIFT.

Remarque: l'autre banque est aujourd'hui principalement constituée de succursales étrangères de banques indiennes. Parce que les banques de phoren ont réalisé quelque chose de sinistre - cette garantie de PNB est une bête étrange qui ne bénéficie pas de beaucoup, mais nous y viendrons

La banque étrangère se moquait bien de savoir si NM achetait des diamants ou des bitcoins - pour eux, PNB rembourserait même si le portefeuille en bitcoin de NM était volé.

Pourquoi PNB donne-t-il une garantie? Honoraires. Chaque année, une banque peut facturer jusqu'à 2% pour donner la LoU.

Alors que se passe-t-il quand il est temps de rembourser?

NM doit obtenir les perles en Inde, les vendre, recevoir l'argent et payer le PNB. À la date d'échéance inscrite sur la lettre d'unité.

Ensuite, PNB remboursera la banque étrangère en lui disant: d'accord, nous avons l'argent du client et nous vous le rendons. Avec intérêt etc.

C'est ce qui est censé se passer. Mais en réalité, il semble que les choses se soient un peu déchaînées.

La réalité: un brin de Ponzi

NM pourrait ne pas rembourser du tout. NM pourrait utiliser l'argent pour spéculer sur les marchés. Ou faire autre chose.

Et si NM dans l'exemple ci-dessus n'avait tout simplement pas l'argent à rembourser? Au lieu de cela, il demande à un responsable de la PNB d'ouvrir ANOTHER LoU. Pour le montant dû plus les intérêts. Donc, si nous avions la première LoU à 10 millions de dollars, la seconde est de 11 millions de dollars pour couvrir les intérêts de la première.

L'argent de la deuxième LoU est utilisé pour rembourser la première. C'est juste un roulement de crédit. Encore et encore. Définition standard d'un schéma de Ponzi.

Cela peut facilement gonfler en une plus grande quantité, si grande que c'est trop. En réalité, de nombreux arrangements de ce type se sont transformés en systèmes semi-ponzi, une LoU étant ouverte pour en rembourser une autre, etc.

Quel est ce qui est susceptible de se passer.

Nous ne connaissons pas les détails, mais cela ressemble à:

Nirav Modi a contracté des emprunts auprès de succursales étrangères de banques indiennes via une lettre de crédit émise par la PNB

Ceci a été réalisé via une LoU basée sur SWIFT émise par un employé non autorisé (ou plusieurs d’entre eux) chez PNB.

Les ordres ne sont jamais apparus dans le système bancaire central pour la surveillance

Les lettres d'intention ont été entièrement reconduites depuis 2011 et ont éventuellement augmenté avec le temps.

Le fonctionnaire non autorisé a pris sa retraite à 2017 et le remplaçant a refusé de renouveler la lettre d’expiration qui arrivait à échéance en janvier 2018 car il n’avait pas trouvé les transactions passées dans le système.

Pas de roulement signifie un défaut, car il n'y avait pas d'argent à payer. Donc, PNB dépose rapidement un FIR en disant: oh, bonté, nous avons perdu 280 cr. sur les LoUs Jan

Puis quelqu'un a dit: «Abeyaar, y a-t-il plus de ces LoU non-dans-système? Quelqu'un vérifie non?

Puis quelqu'un a vérifié.

Oh bah! 11,400 crores.

C'est beaucoup de crores.

Tout le monde à la banque a paniqué.

Pourquoi Nirav Modi ne pourrait-il pas simplement le rembourser? Il doit avoir l'argent d'origine non?

Parce que si cela devait jamais être remboursé, les roulements ne seraient pas nécessaires. À un moment donné, les choses sont devenues tellement incontrôlables que des reconductions étaient nécessaires pour rester à jour.

En règle générale, cela ne poserait pas de problème. Si PNB avait bien agi, elle aurait eu une garantie correspondant au montant de la garantie et aurait vendu cette garantie et payé la banque étrangère.

Mais, et voici le vrai problème: PNB n'avait aucune garantie.

Pourquoi PNB a-t-elle donné une garantie sans garantie?

Si vous et moi contractons un emprunt auprès d'une banque, ils nous demanderont une preuve de revenu et une garantie. Seuls les petits prêts personnels et prêts sur cartes de crédit sont adossés sans garantie. Pour quelque chose de l'ordre de 11,000 cr. vous penseriez qu'ils demanderaient une garantie.

Surtout après la scène avec Mallya où des prêts à Kingfisher ont été donnés sur aucune garantie (bien que même là, ils avaient une maison et des actions de promoteur promises)

Pourquoi alors PNB a-t-il donné cette garantie? C'est typique - les banques donnent des garanties pour plus que le montant que vous donnez en garantie. Parce que les relations d'affaires, etc. Et ensuite:

Parce que presque toutes les banques le font.

Le prêt n'était pas une «limite basée sur les fonds». Dans une limite de fonds comme un prêt à terme, la banque verse de l'argent. Dans les limites non basées sur des fonds, la banque ne paiera que si une autre personne est en défaut ou si un événement survient - comme une garantie bancaire, une lettre de crédit ou une lettre de crédit.

En d'autres termes, PNB a supposé que la banque étrangère accordait un prêt directement à Nirav Modi et qu'elle ne devait payer qu'en cas de défaillance de Nirav Modi. Aux yeux de la PNB, il s’agissait donc toujours d’un prêt «non basé sur des fonds».

Mais c’est ainsi qu’une partie importante du financement des importations fonctionne. Ils ont tous un crédit de roulement et utilisent tous des prêts pour des montants bien supérieurs à ce qu’ils peuvent offrir en garantie.

D'après mes sources, l'échelle est énorme. Pour chaque Rs. Pour 100, une banque a une garantie, elle fournira facilement des LOU pour un montant allant jusqu’à 6x. Il s’agit là d’un problème réel: la plupart des banques du secteur public ne gardent pas beaucoup de garanties contre les limites non fondées sur les fonds données aux clients importateurs.

Donc, même si une banque a des garanties, c'est loin d'être suffisant. Et puis, ces passifs non capitalisés ne sont même pas signalés à RBI!

Basel Reporting: Pas de divulgation

PNB a une exposition «non financée» de 11,000 cr. ils disent. Mais ils ne le révèlent même pas dans leur dernière divulgation de Bâle III:

L’exposition financée sur «Pierres précieuses et bijoux» est présentée dans 1860 cr.

Non financé au même secteur: 842 cr.

Cela ne compte même pas. Ainsi, en réalité, la PNB n’a pas révélé qu’elle finançait d’énormes quantités «d’expositions éventuelles non financées». Ils vont bien sûr prétendre qu'ils ne le savaient pas, car les transactions ne faisaient pas partie du système bancaire central.

Les employés l'ont-ils caché? PNB était-il responsable ou s'agissait-il d'une fraude?

Les employés peuvent être responsables? Auraient-ils pu cacher le crédit et le roulement des LoU? Mais honnêtement, comment fonctionne un 11,000 cr. une carte de crédit doit-elle être réunie sans que la direction s'en rende compte

Pensez-y: votre compte nostro auprès de ces autres banques continue de générer d'importants crédits qui s'ajoutent à 11,000. Ne le rapprocherez-vous pas dans la comptabilité? La question «pourquoi est cet argent même ici?» Aurait dû être posée par quelqu'un qui vérifie les comptes, pense-t-on?

Et les messages SWIFT. C'est un type de message spécifique. Pourquoi PNB n'audit-il pas la trace SWIFT? Le réconcilier avec le système bancaire central? Combien de tels squelettes tomberont-ils s'ils le font?

Leurs excuses sont

Les données n'ont pas été entrées dans le système bancaire central. (Bien sûr, sinon vous auriez dû le signaler)

Les LOU n'étaient pas autorisés. (Difficile à croire, car les montants sont très importants. Quelqu'un sur le dessus le saurait-il?)

Le système SWIFT a été utilisé illégalement. (Encore une fois, il est difficile d’imaginer qu’une banque telle que PNB n’auditerait pas régulièrement ses messages SWIFT. Ni ses auditeurs. Ni RBI.)

À première vue, il semble que l'ex-employé soit utilisé comme bouc émissaire. Il est probable que beaucoup de gens étaient impliqués dans cette affaire. Et cela a généré des frais énormes et énormes pour PNB pendant toutes ces années.

Frais sages: Imagine 11,000 cr. Il vaut la peine de renouveler chaque année des LoUs - jusqu’à Rs. 200 cr. en termes de frais, tout cela a touché la première ligne de la PNB. Vous pouvez soudoyer un employé pour vous donner peut-être une petite augmentation - disons 10-20 cr. mais quand vous frappez des chiffres comme 11,000 cr. c'est sûrement quelque chose que la haute direction saurait.

Quelle est l'échelle de cette arnaque?

Alors que PNB l'a signalé comme un 11,000 cr. escroquerie, ils ont déposé un FIR avec la CBI pour seulement Rs. 280 cr. Cela a probablement augmenté depuis, mais même si l'encours total est aussi élevé que cela, il y a de fortes chances pour que le montant de la perte réelle soit moindre.

Tout cela sera supporté par la PNB maintenant. Qu'une personne ait abusé de leur utilisation de SWIFT n'est pas pertinent, si le message SWIFT de PNB indique qu'ils vont payer, ils doivent payer s'il y a un défaut.

Mais pensez aux conséquences. Le problème était que certains passifs n'étaient pas dans le système. Il pourrait y avoir plus de telles LoUs. De la même branche ou d'autres. D'autres banques pourraient également avoir de telles LoU. C'est trivial de commencer à chercher - et nous savons que Nirav Modi ne sera pas un cas isolé.

En outre, le problème était que les limites n'avaient aucune garantie derrière elles. Si toutes les banques sont invitées à vérifier leurs limites non fondées sur des fonds et à exiger une garantie à leur encontre (disons au moins 25%), alors l'échelle sera absolument gigantesque. Ce n'est pas comme si cela se passait uniquement avec Nirav Modi ou Choksi. Un très grand nombre d’importateurs de produits de base ont procédé de la sorte, alternant crédit. Un changement de réglementation peut ici changer radicalement le jeu pour chaque autre banque (et compte d'importation) du système.

Le point simple: cette transaction entraînera une perte inférieure à celle de 11,000 cr. pour PNB. A cause des récupérations et autres. Mais si RBI demande à toutes les banques d’obtenir des garanties sur de tels prêts et d’arrêter de telles pratiques, leur ampleur est bien plus grande.

Qu'en est-il du stock PNB?

Il est tombé 17%. Mais notez qu'il a déjà 60,000 cr. des APM bruts. Un autre 11,000 cr. va le blesser mais pas le tuer. Il ne mourra pas - le gouvernement prendra la relève. Les actionnaires peuvent en souffrir, mais agissez en tant qu'actionnaire d'une banque du secteur public que vous avez l'habitude de souffrir.

Le problème est vraiment: il n'y a jamais un seul cafard. Quand vous allez plus loin, vous trouverez probablement plus de secrets sombres et sales, et aucun d'entre eux ne sera bon.

La PNB va souffrir pendant un moment, mais d’autres aussi qui trouveront leurs livres aussi ternis une fois qu’ils auront enquêté.

Cela amènera-t-il le marché?

Avez-vous vécu sous un rocher? De nos jours, rien ne fera baisser le marché.

Mais ce qui abaisse les marchés, c’est la sortie de liquidités. Et si une part aussi importante du crédit «ponzi» - essentiellement de l’argent qui avait été reporté tous les mois - était investie directement ou indirectement dans des actions? Si RBI se resserre, les liquidités retireront de l'argent des actions et cela fera mal.

Bien entendu, cela blesse le déficit budgétaire puisque le PNB doit être sauvé. Ainsi, les rendements obligataires vont jusqu'à 7.6% et nous éviterions donc les fonds ou les obligations à long terme. À court terme, cela devra être.

Mais dans l'ensemble, nous ne nous inquiétons pas trop. Réagis, ne prédis pas. Que feriez-vous si les stocks chutaient? Mieux vaut répondre à cette question que de dire qu'ils le feront ou non.

(Et non, ne pas acheter PNB)

Notre point de vue: corrigez-le.

C'est le système bancaire indien du secteur public. Répare le.

Comment pouvez-vous effectuer des transactions sur SWIFT en dehors de CBS? Répare le.

Pourquoi ne pas réconcilier les comptes nostro? Suspendre les auditeurs. Feu top management. Répare le.

Fermer la porte derrière Modi, qui a déjà quitté le pays, est probablement inutile. Si vous constatez une fraude, invoquez leurs garanties personnelles et déposez des actions pour attacher leurs biens personnels Après cela, déposez dans NCLT pour rendre ces sociétés insolvables. Prenez le coup, et essayez de récupérer.

Découvrez plus de cas où la couverture des garanties est trop faible. Déterminez si les lettres de crédit ou les lettres de crédit sont en train d'être reconduites ou si le client rembourse réellement via le compte courant indien. Et si ce n’est pas le cas, demandez plus de garanties afin d’éviter la propagation du ponzi.

Mais il est peu probable que cela se produise, car le système bancaire subira d’énormes dégâts maintenant, et nous devrons faire face aux conséquences de systèmes vraiment horribles. C'est incroyable que nos banques aient été aussi laxistes, mais on leur a permis de le faire. sans enquête sur les banquiers, la pourriture à l'intérieur des banques a été ignorée et les industriels ont été la cible d'indignés. Il est temps de considérer les banques comme des acteurs malveillants et de remédier à cette situation.

Narayana Rao PV

Narayana Rao PV, ancien agent de crédit (qualifié FCA et CAIIB) à Indian Overseas Bank (1985-2001)

Répondu il y a 33w · L'auteur dispose de réponses 219 et de vues de réponses 383.8k

Depuis que la nouvelle de l'escroquerie de la PNB a fait la une des journaux, le pays est inondé de reportages de la presse écrite et visuelle et de publications sur les médias sociaux. La réaction initiale est un choc. Le pays se remet graduellement du choc avec des doses d’information / désinformation.

La plupart des rapports sont basés sur des présomptions et des demi-vérités. Beaucoup plus à étudier.

Les hommes ordinaires du pays se demandent et cherchent une explication simple de l’escroquerie. Sans entrer dans les détails, j’essaie d’expliquer l’escroquerie en termes simples en me basant sur divers rapports que j’ai rencontrés et sur ma familiarité avec le système bancaire.

Qu'est-ce qui s'est réellement passé dans l'arnaque de la PNB??

L'arnaque a commencé avec Lettre d'engagement (LOU) 1

Un importateur veut importer des perles ou des diamants, puis les vendre. L'achat nécessite de l'argent, il aborde donc la PNB. Les banques indiennes ont indiqué un taux d'intérêt plus élevé pour les prêts: 10% -12% par rapport à 3.5% -4.00% (@ LIBOR2 + 2% avec LIBOR @ 1.80%.

Une banque étrangère qui accorde un prêt en dollars US a besoin de confort pour prêter cet argent à notre importateur. Voici LOU en jeu!

Les banques commerciales ont pour coutume d’honorer et d’accommoder leurs clients et d’accorder des crédits sur la base de lettres d’entente (LOW). Certaines banques comme IOB l'appellent Letter of Comfort (LOC) , après avoir évalué l’emprunteur et pris une marge pour couvrir le risque. Frais bancaires commission pour ce service. En effet, si l'importateur ne rembourse pas le prêt, le banquier de l'importateur garantit de s'acquitter de la même chose avec intérêt.

La marge pour une telle facilité est supérieure à la valeur de LOU elle-même, selon 110%. Cela signifie pour un LOU de Rs. La marge 100 de Rs.110 est requise.

Le vrai problème pour la banque a commencé ici. PNB, pour une raison étrange, ne demande pas de garantie.

La communication entre le PNB et une banque étrangère qui étend le LOU est authentifiée par le message SWIFT 3 (code pour le code mondial de télécommunication financière de la Société).

Parce que PNB envoie un message sur SWIFT - le service de messagerie bancaire - qu’il garantit à ses clients. 100 cr. d’argent pendant 180 jours pour M. NM à un taux d’intérêt de LIBOR + 2%, par exemple. C'est comme un message - écrit dans la pierre, effectivement - qui dit que PNB paiera si l'importateur ne paie pas.

Comme le lien contractuel existe entre la PNB et une banque étrangère, l’étranger envoie de l’argent à la banque de l’importateur maintenue à cet effet à l’étranger. Généralement, la PNB remet de l'argent à l'exportateur conformément aux instructions de l'importateur.

Une banque étrangère verse des fonds uniquement sur la sécurité de la PNB et ne vérifie pas la fin des fonds, qu'il s'agisse de marchandises spécifiées achetées ou utilisées à des fins de spéculation.

À l'échéance, la banque étrangère demande à PNB de rembourser, pas à l'importateur.

L'importateur indien est tenu d'importer la marchandise, de la vendre et de verser des fonds à sa banque (PNB), qui paie à son tour à une banque étrangère.

Mais si l'importateur proposé, notre héros, ne le dépense pas pour acquérir des utilisations de marchandises à d'autres fins, comme cela arrive souvent, les fonds sont détournés à des fins de spéculation sur le marché.

Lorsqu'il ne peut pas effacer ses contributions comme il le souhaite, il peut à nouveau contacter son banquier et ouvrir une autre lettre de crédit pour couvrir le montant et les intérêts existants. Par exemple, disons qu'il s'agit de USD 100 + USD 10.

1) Original LOU USD 100

2) Recyclé après échéance en USD 110.

De cette façon, le LOU aurait pu être recyclé plusieurs fois, ajoutant à chaque fois de l'intérêt. Il est également possible qu'une série de droits d'accès aient été émis, car l'essai n'est pas disponible dans la solution Core Banking (CBS), car l'ouverture de ces comptes a été réduite à un simple envoi de message SWIFT, sans se soucier trop de la procédure, comme de passer la responsabilité civile. dans le système informatique.

Cela pourrait être devenu un chiffre étonnant au fil des ans.

La force d'une chaîne est la force de sa longueur la plus faible. Ainsi, le personnel de la PNB pourrait exploiter les failles du système et recourir à une fraude de cette ampleur.

Quel est ce qui est susceptible de se passer.

Probable modus operandi:

· Nirav a contracté des emprunts auprès de banques étrangères par le biais d'une lettre de créance émise par PNB basée sur la rapidité avec la connivence de membres du personnel qui ne les ont jamais enregistrés dans CBS.

· Les lettres d'intention ont été entièrement reconduites depuis 2011 et ont éventuellement augmenté avec le temps.

· Après le récent départ à la retraite du personnel en situation de complot, le nouveau titulaire a refusé de reporter sur l'installation qui devait arriver à échéance, car l'opération précédente n'a pas pu être localisée dans le système, ce qui a entraîné un manquement.

· PNB dépose rapidement une FIR en supposant que 280 cr. Ont été perdus sur le LOU a expiré récemment.

· La banque s'est réveillée après cela et a enquêté et a compris que la magnitude était en crores 11,400.

Les fonds ne pouvaient pas non plus être récupérés auprès de l'importateur, car la lettre de crédit d'origine n'était pas garantie (probablement) par une marchandise et devait être recyclée.

Même à ce moment-là, PNB aurait été en sécurité s'ils avaient obtenu une garantie. Ces transactions sont généralement couvertes par 110% collateral valant LOU. PNB aurait vendu cette garantie et payé la banque étrangère. PNB n'avait aucune garantie.

Dans la plupart des prêts accordés à haut profil ( ?) Les normes des emprunteurs sont bafouées à la demande des patrons des banquiers qui, à leur tour, sont sous pression de leurs patrons politiques.

Presque toutes les banques le font.

Ainsi, l'essentiel de l'exposition de la banque n'est pas correctement couvert par des garanties.

Beaucoup plus de squelettes peuvent tomber dans le placard.

___________________________________

Notes de pieds

1) Lettre d'engagement est simplement une garantie émise par une banque indienne contre laquelle une banque étrangère finance sur Libor taux.

2) LIBOR - Le taux d'offre interbancaire à Londres est le taux de référence, auquel les plus grandes banques du monde se font mutuellement concurrence pour des prêts à court terme. Il s'agit d'un taux interbancaire moyen variant selon les devises et les échéances.

3) SWIFT - Société pour la finance interbancaire mondiale Le code de télécommunication est un système de messagerie codé entre différents acteurs du système financier. Les codes SWIFT sont le plus souvent utilisés pour les virements internationaux

Darshnik

Darshnik, Fondateur de www.ezyquest.com (2017-present)

Répondu il y a 34w · L'auteur dispose de réponses 454 et de vues de réponses 271.9k

Qu'est-ce qui s'est réellement passé dans l'arnaque de la PNB? Commençons par le concept.

Tout d'abord, le concept

Comprenons comment les choses fonctionnent.

Un importateur, appelons-le Nirav Modi ou NM, veut importer des perles ou des diamants puis les vendre. L’achat nécessite de l’argent, si bien que NM s’adresse à une banque, a déclaré la Punjab National Bank (PNB).

PNB dit regarde, je vais te donner un prêt mais ce sera comme à 10%.

NM réfléchit et dit non, c'est trop. Attendez, pourquoi ne prendrais-je pas un prêt en devises, après tout, j'achète en dollars? Des taux d’intérêt beaucoup plus bas non? Je peux obtenir au LIBOR + 2% et le LIBOR est comme 1.5% alors je vais avoir l'argent à 3.5%!

Mais qui donnera à NM un prêt en devises? Une banque à l'étranger? Ils ne connaissent pas NM. Ils n'ont aucune histoire de NM, alors pourquoi vont-ils lui donner de l'argent?

SO NM se rend à la PNB et dit, patron, vous êtes mon banquier. Aidez donc une banque étrangère à me donner de l’argent pour acheter des diamants. Dites que vous allez garantir mon prêt en me donnant une «lettre d’engagement» (LOU).

PNB devrait maintenant dire, si vous voulez que je donne Rs. 100 cr. garantie, vous me donnez des choses qui valent 110 cr. au moins. En garantie.

Mais PNB, pour une raison étrange, ne demande pas de garantie. Plus sur cela plus tard.

Alors maintenant, la banque étrangère est prête à prêter de l'argent à NM. Parce que PNB le garantira. Et la banque étrangère fait confiance à PNB. Pourquoi fait-il confiance à PNB?

Parce que PNB envoie un message sur SWIFT - le service de messagerie bancaire - qu’il garantit à ses clients. 100 cr. d’argent pendant 180 jours pour M. NM à un taux d’intérêt de LIBOR + 2%, par exemple. C'est comme un message - écrit dans la pierre, effectivement - qui dit que PNB paiera si NM ne paie pas.

En fait, la banque étrangère ne fait confiance qu'à PNB. Donc, il donne l'argent au compte de la PNB avec elle, appelé par la PNB comme un «Nostro» - le compte que PNB a avec des banques à l'étranger, où l'autre banque enverra de l'argent destiné aux clients de la PNB.

Le compte nostro de PNB reçoit l'argent.

La PNB remet ensuite à NM l’argent du compte Nostro, généralement remboursé à celui qui achète ses diamants à NM. Ce paiement est généralement destiné à une personne extérieure à l’Inde, pour financer un achat de diamants ou autre.

Notez bien ceci: l'autre banque verse de l'argent sur le compte Nostro de PNB. Pas à NM. Ils ne se soucient pas de NM. Ils savent seulement que PNB a donné une garantie sur le canal SWIFT.

Remarque: l'autre banque est aujourd'hui principalement constituée de succursales étrangères de banques indiennes. Parce que les banques de phoren ont réalisé quelque chose de sinistre - cette garantie de PNB est une bête étrange qui ne bénéficie pas de beaucoup, mais nous y viendrons

La banque étrangère se moquait bien de savoir si NM achetait des diamants ou des bitcoins - pour eux, PNB rembourserait même si le portefeuille en bitcoin de NM était volé.

Pourquoi PNB donne-t-il une garantie? Honoraires. Chaque année, une banque peut facturer jusqu'à 2% pour donner la LoU.

Alors que se passe-t-il quand il est temps de rembourser?

NM doit obtenir les perles en Inde, les vendre, recevoir l'argent et payer le PNB. À la date d'échéance inscrite sur la lettre d'unité.

Ensuite, PNB remboursera la banque étrangère en lui disant: d'accord, nous avons l'argent du client et nous vous le rendons. Avec intérêt etc.

C'est ce qui est censé se passer. Mais en réalité, il semble que les choses se soient un peu déchaînées.

La réalité: un brin de Ponzi

NM pourrait ne pas rembourser du tout. NM pourrait utiliser l'argent pour spéculer sur les marchés. Ou faire autre chose.

Et si NM dans l'exemple ci-dessus n'avait tout simplement pas l'argent à rembourser? Au lieu de cela, il demande à un responsable de la PNB d'ouvrir ANOTHER LoU. Pour le montant dû plus les intérêts. Donc, si nous avions la première LoU à 10 millions de dollars, la seconde est de 11 millions de dollars pour couvrir les intérêts de la première.

L'argent de la deuxième LoU est utilisé pour rembourser la première. C'est juste un roulement de crédit. Encore et encore. Définition standard d'un schéma de Ponzi.

Cela peut facilement gonfler en une plus grande quantité, si grande que c'est trop. En réalité, de nombreux arrangements de ce type se sont transformés en systèmes semi-ponzi, une LoU étant ouverte pour en rembourser une autre, etc.

Quel est ce qui est susceptible de se passer.

Nous ne connaissons pas les détails, mais cela ressemble à:

Nirav Modi a contracté des emprunts auprès de succursales étrangères de banques indiennes via une lettre de crédit émise par la PNB

Ceci a été réalisé via une LoU basée sur SWIFT émise par un employé non autorisé (ou plusieurs d’entre eux) chez PNB.

Les ordres ne sont jamais apparus dans le système bancaire central pour la surveillance

Les lettres d'intention ont été entièrement reconduites depuis 2011 et ont éventuellement augmenté avec le temps.

Le fonctionnaire non autorisé a pris sa retraite à 2017 et le remplaçant a refusé de renouveler la lettre d’expiration qui arrivait à échéance en janvier 2018 car il n’avait pas trouvé les transactions passées dans le système.

Pas de roulement signifie un défaut, car il n'y avait pas d'argent à payer. Donc, PNB dépose rapidement un FIR en disant: oh, bonté, nous avons perdu 280 cr. sur les LoUs Jan

Puis quelqu'un a dit: «Abeyaar, y a-t-il plus de ces LoU non-dans-système? Quelqu'un vérifie non?

Puis quelqu'un a vérifié.

Oh bah! 11,400 crores.

C'est beaucoup de crores.

Tout le monde à la banque a paniqué.

Pourquoi Nirav Modi ne pourrait-il pas simplement le rembourser? Il doit avoir l'argent d'origine non?

Parce que si cela devait jamais être remboursé, les roulements ne seraient pas nécessaires. À un moment donné, les choses sont devenues tellement incontrôlables que des reconductions étaient nécessaires pour rester à jour.

En règle générale, cela ne poserait pas de problème. Si PNB avait bien agi, elle aurait eu une garantie correspondant au montant de la garantie et aurait vendu cette garantie et payé la banque étrangère.

Mais, et voici le vrai problème: PNB n'avait aucune garantie.

Pourquoi PNB a-t-elle donné une garantie sans garantie?

Si vous et moi contractons un emprunt auprès d'une banque, ils nous demanderont une preuve de revenu et une garantie. Seuls les petits prêts personnels et prêts sur cartes de crédit sont adossés sans garantie. Pour quelque chose de l'ordre de 11,000 cr. vous penseriez qu'ils demanderaient une garantie.

Surtout après la scène avec Mallya où des prêts à Kingfisher ont été donnés sur aucune garantie (bien que même là, ils avaient une maison et des actions de promoteur promises)

Pourquoi alors PNB a-t-il donné cette garantie? C'est typique - les banques donnent des garanties pour plus que le montant que vous donnez en garantie. Parce que les relations d'affaires, etc. Et ensuite:

Parce que presque toutes les banques le font.

Le prêt n'était pas une «limite basée sur les fonds». Dans une limite de fonds comme un prêt à terme, la banque verse de l'argent. Dans les limites non basées sur des fonds, la banque ne paiera que si une autre personne est en défaut ou si un événement survient - comme une garantie bancaire, une lettre de crédit ou une lettre de crédit.

En d'autres termes, PNB a supposé que la banque étrangère accordait un prêt directement à Nirav Modi et qu'elle ne devait payer qu'en cas de défaillance de Nirav Modi. Aux yeux de la PNB, il s’agissait donc toujours d’un prêt «non basé sur des fonds».

Mais c’est ainsi qu’une partie importante du financement des importations fonctionne. Ils ont tous un crédit de roulement et utilisent tous des prêts pour des montants bien supérieurs à ce qu’ils peuvent offrir en garantie.

D'après mes sources, l'échelle est énorme. Pour chaque Rs. Pour 100, une banque a une garantie, elle fournira facilement des LOU pour un montant allant jusqu’à 6x. Il s’agit là d’un problème réel: la plupart des banques du secteur public ne gardent pas beaucoup de garanties contre les limites non fondées sur les fonds données aux clients importateurs.

Donc, même si une banque a des garanties, c'est loin d'être suffisant. Et puis, ces passifs non capitalisés ne sont même pas signalés à RBI!

Basel Reporting: Pas de divulgation

PNB a une exposition «non financée» de 11,000 cr. ils disent. Mais ils ne le révèlent même pas dans leur dernière divulgation de Bâle III:

L’exposition financée sur «Pierres précieuses et bijoux» est présentée dans 1860 cr.

Non financé au même secteur: 842 cr.

Cela ne compte même pas. Ainsi, en réalité, la PNB n’a pas révélé qu’elle finançait d’énormes quantités «d’expositions éventuelles non financées». Ils vont bien sûr prétendre qu'ils ne le savaient pas, car les transactions ne faisaient pas partie du système bancaire central.

Les employés l'ont-ils caché? PNB était-il responsable ou s'agissait-il d'une fraude?

Les employés peuvent être responsables? Auraient-ils pu cacher le crédit et le roulement des LoU? Mais honnêtement, comment fonctionne un 11,000 cr. une carte de crédit doit-elle être réunie sans que la direction s'en rende compte

Pensez-y: votre compte nostro auprès de ces autres banques continue de générer d'importants crédits qui s'ajoutent à 11,000. Ne le rapprocherez-vous pas dans la comptabilité? La question «pourquoi est cet argent même ici?» Aurait dû être posée par quelqu'un qui vérifie les comptes, pense-t-on?

Et les messages SWIFT. C'est un type de message spécifique. Pourquoi PNB n'audit-il pas la trace SWIFT? Le réconcilier avec le système bancaire central? Combien de tels squelettes tomberont-ils s'ils le font?

Leurs excuses sont

Les données n'ont pas été entrées dans le système bancaire central. (Bien sûr, sinon vous auriez dû le signaler)

Les LOU n'étaient pas autorisés. (Difficile à croire, car les montants sont très importants. Quelqu'un sur le dessus le saurait-il?)

Le système SWIFT a été utilisé illégalement. (Encore une fois, il est difficile d’imaginer qu’une banque telle que PNB n’auditerait pas régulièrement ses messages SWIFT. Ni ses auditeurs. Ni RBI.)

À première vue, il semble que l'ex-employé soit utilisé comme bouc émissaire. Il est probable que beaucoup de gens étaient impliqués dans cette affaire. Et cela a généré des frais énormes et énormes pour PNB pendant toutes ces années.

Frais sages: Imagine 11,000 cr. Il vaut la peine de renouveler chaque année des LoUs - jusqu’à Rs. 200 cr. en termes de frais, tout cela a touché la première ligne de la PNB. Vous pouvez soudoyer un employé pour vous donner peut-être une petite augmentation - disons 10-20 cr. mais quand vous frappez des chiffres comme 11,000 cr. c'est sûrement quelque chose que la haute direction saurait.

Quelle est l'échelle de cette arnaque?

Alors que PNB l'a signalé comme un 11,000 cr. escroquerie, ils ont déposé un FIR avec la CBI pour seulement Rs. 280 cr. Cela a probablement augmenté depuis, mais même si l'encours total est aussi élevé que cela, il y a de fortes chances pour que le montant de la perte réelle soit moindre.

Tout cela sera supporté par la PNB maintenant. Qu'une personne ait abusé de leur utilisation de SWIFT n'est pas pertinent, si le message SWIFT de PNB indique qu'ils vont payer, ils doivent payer s'il y a un défaut.

Mais pensez aux conséquences. Le problème était que certains passifs n'étaient pas dans la

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Jeremy Bodenhamer

Jeremy Bodenhamer, is a leading expert at the intersection of shipping and eCommerce.

Répondu il y a 174w · L'auteur dispose de réponses 63 et de vues de réponses 320.2k

Here are some Magento extensions that are useful for increasing conversion rates and keeping your site organized.

FishPig’s WordPress Integration
This extension gets Magento and WordPress to work together, plus it’s free! Getting Magento and WordPress to work seamlessly will allow for SEO and content management optimization. This extension enables you to use WordPress plugins like WordPress SEO, Add This, Yarpp, Google XML, and Contact Form 7. Another benefit of this integration is connecting blog posts to your products, categories, and different pages.

Sweet Tooth
Sweet Tooth offers white-labelled, point-based loyalty programs that can be built into your site during the checkout process. Their Magento features include loyalty points rewards for purchases, customization for how customers spend their points, a referral program that is displayed in the customer’s “My Account” section that gives the customer points, and the ability to share products for points. Creating a loyalty program is a great way to incentivize your customers to tell their friends about you. You’ll create an easy way for new customers to find you while increasing customer purchase frequency and retaining existing customers. Pricing for up to 1,000 loyalty point transactions per month is $59/month, for up to 5,000 loyalty point transactions per month is $149/month, and for over 15,000 loyalty point transactions per month is $399+/month.

Zendesk
Customer service is often a painpoint for both online retailers and customers. Zendesk allows you to organize customer service tickets and keep track of all customer communications in one place. Whether you are running your e-commerce store alone or have a team of customer service professionals, this extension will enable you to improve your company’s service reputation. Zendesk costs $12/year for single-service agents, and $59/month for a team of customer service representatives.

Olark Live Chat
This Magento extension enables an operator to live chat with customers to immediately address issues that customers are experiencing. This is particularly helpful when it comes to customers placing orders and experiencing some difficulty, since it will help convert sales. Olark integrates with Zendesk and CRM’s like Salesforce. The Bronze Package costs $17/month and the Ultimate Package costs $243/month.

ShipHawk
This is my personal favorite. (Disclosure: I'm the CEO) With this extension, you can automatically calculate shipping costs right inside the shopping cart. ShipHawk compares hundreds of carriers and presents the best option for every shipment. There are so many variables to consider when it comes to shipping, and they all affect the cost. ShipHawk makes it easy to show your customers shipping rates for items of any size (parcel and freight), even if there are multiple items in the shopping cart. ShipHawk can even determine rates for unpacked, oversized and diverse inventories, so merchants don’t have to worry about rate tables or product matrixes anymore. The extension itself is free but the ShipHawk software requires a subscription.

Karshit Bhargava

Karshit Bhargava, Magento Solution Provider

Répondu il y a 87w · L'auteur dispose de réponses 178 et de vues de réponses 128.9k

  1. Marketplace Basic (For Magento 1.0 & Magento 2.0)

Downloading and Installing these extensions enable you to convert your Magento website into an online marketplace. Most importantly, it’s absolutely free. Thus, if you’re thinking for sometimes to test your hands at running an online marketplace, opportunity is there for taking.

2. Social Login (For Magento 1.0 & Magento 2.0)

In the digital world, providing social login is the most important factor. Not only it saves your customers from entering registration details, it also prevents them from making one more username and password combination.

3. Developer Debug Tools: (For Magento 2.0)

Debugging a code takes time. Saving time translates to minimizing pseudo losses. That’s why Developer Debug Tools are among the favorite tools for Magento Developers.

4. Customer Reward Management:

With this Magento extension, you can set rules for rewarding the customers. You can individually reward the customers. The customers can redeem their points. Also, you get the end-to-end control over the customer reward strategy. Therefore, it’s an effective way to increase your revenue manifold over the period of time.

5. Parrainer un ami:

With this tool, you can offer flat rate discounts, points or any other perk that best suits your customers’ interest. The one-time investment in the app can get you lots of new customers, and then you can reward the new customer with Customer Management extension and the chain continues.

6. Walmart Magento 2 and, 4. Jet Magento 2 extension:

Ces Magento eCommerce Extensions help you upload your products on these platforms; manage inventory and shipment, making them your one-stop destination to manage multi-channel selling.

Also, all the recursive updates are free along with exceptional customer service.

7. Online Auction System

Auction system doesn’t always work for priced possessions but it can be used to great extent with general products as well. The best example is Quibids. It has leveraged the online auction to drive sales and new customers. On the platform bid only increases by the single unit, and one has to place bid within stipulated time or the last bidder wins.

And with these extensions, you can implement the same rules in your auction and many more settings.

8. Rich Product Pins

Listing products on the Social Networking Sites is the trend to follow. Especially if you offer consumer products such as electronics, appliances, beauty products, and health and wellness products. Social media is the largest rendezvous of your prospects. Pinterest has 100 million active users. And pinning your products on this platform will most definitely help you drive traction and sales.

9. Online Reservation and Booking System

This extension enables businesses to convert their websites into a reservation and booking website. The application of this website is numerous. From entertainment businesses to individuals, and hotel and renting industry etc, can use this extension to effectively utilize their resources.

To see more such EFFECTIVE extensions, visit Magento 2 Extensions - CedCommerce

KB

Aiden Murphy

Aiden Murphy, Développeur Magento Senior (2012-present)

Mise à jour il y a 54w · L'auteur dispose de réponses 231 et de vues de réponses 58.9k

The number of Magento extensions on the current market are huge. However, not all of them are really necessary for an e-commerce business. In you install so many of them, the site will be heavy and load very slowly.

Because of that, I have carefully selected top Magento 2 extensions that are truly fundamental for your site:

  1. Free Magento 2 Progressive Web Apps Extension:

This is an impeccable combination of webs and apps. They apply modern web capability to deliver amazing app-like experience to your mobile users. As a result, your customer experience is enhanced, more traffic is driven, conversions are boosted and sale volumes will go sharply for sure.

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Télécharger gratuitement: Progressive Web App for Magento

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  1. Magento 2 Layered Navigation: This extension allows the visitors to instantly find what they want among thousands of amazing products in your shop owing to the convenient navigation system. It is more than just “filtering products”, its mission is bringing about the customer satisfaction.

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Télécharger: Magento 2 Layered Navigation

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3. FREE Magento 2 Ajax Cart: This extension will give you a fast and smooth add-to-cart process. Products can be added to shopping cart immediately without reloading the page. Moreover, it allows the customers to check cart overview including product name and information, number of items in the cart and subtotal directly in the Ajax popup. Not yet, there is a block of related products in the popup to stimulate customer buying.

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Télécharger: FREE Magento 2 Ajax Cart

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4. Magento 2 Ajax Suite (FREE): This extension includes Ajax Cart (HOT), Ajax Suite, Ajax Login, Ajax Wishlist and Ajax Compare, which helps you to Eliminate All Annoying Page Reloading and replace these by nice and elegant popups.

This is an indispensable extension for stores that want to enhance customer experience.

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Télécharger: Magento 2 Ajax Suite (FREE)

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5. Magento 2 Daily Deal: This extension will boost your sale by allowing you to create as many deal as possible and stimulate customers’ buying. The buyers would not leave their eyes from the hot Today Deals, regret of missing Previous Deals and desire for Coming Deals in your store.

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Télécharger: Magento 2 Daily Deal

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6. Magento 2 Banner Manager: No one would like to visit a store that looks boring and unattractive. This is the reason why this extension is a must-have for your store. It allows you to create and manage all banners - at all positions - easily and effectively.

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Télécharger: Magento 2 Banner Manager

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7. Magento 2 Store Locator: Having this extension installed is the fastest way to bring your customers to your physical stores. Owing to smart integration with the Google Maps, this great extension allows you to display the whole chain of stores as well as allow the customers to search for their nearest stores.

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Télécharger: Magento 2 Store Locator

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8. Magento 2 Popup Manager: This is the most powerful popup builder extension currently. With none designing and programming knowledge, you are still able to create a great deal of attractive popups (Newsletter, Contact Form, Login Form, Cookie Compliance, Static Block, Custom) with thoroughly customized styles, effects and content so as to get the highest level of popup conversion.

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Télécharger: Magento 2 Popup Manager

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9. Magento 2 Multiple Wishlists: This is a powerful module that allows customers to create varied lists of desired products to purchase in the future. Especially, for stores providing items that are regularly purchased such as groceries, vitamins, office supplies, this extension would be indispensable for their buyers.

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Télécharger: Magento 2 Multiple Wishlists

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10. Magento 2 Event Calendar: This extension allows you to easily create multiple events and sell event ticket as a virtual product in your store. All of the events will be displayed in a nice colorful Google Calendar, showing the customers past, current and upcoming events.

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Télécharger: Event Calendar Extension for Magento 2

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11. FREE Magento 2 Splash Page: This extension allows you to create multiple types of splash page such as the Coming Soon Page, Maintenance page, Welcome Page, Product Release Page, Promotion Notification Page, …before the customers enter the main website.

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Télécharger: Splash Page for Magento 2

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12. Magento 2 Multiple Order Emails: This great extension allows you to create a dozen of custom order email templates and send them to different customers. Each template will be followed by a predefined set of rules based on customer groups, product attribute, shipment and payment methods. Therefore, the extension will help you to send right emails to the right customers instead of sending only one email template to all buyers as Magento Core function.

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Télécharger: Multiple Custom Order Emails for Magento

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FIND MORE GREAT MAGENTO EXTENSIONS HERE.

Brenda Gunter

Brenda Gunter

Répondu il y a 122w

Magento 2 One Step Checkout:

Magento 2 One Step Checkout extension is one of the most optimal solutions from to reduce the abandonment rate as well as increase the conversion rate dramatically.

Magento 2 Affiliate:

Magento 2 Affiliate extension is one of the most effective marketing solution for selling online. Creating affiliate program on your website, it helps you to boost traffic, leads, sales or higher SEO rankings.

Magento 2 SEO:

Magento 2 SEO extension is a bundle of outstanding features that are auto-active when you install it from Mageplaza without any code modifications

Magento 2 Blog:

Magento 2 Blog extension is a better blog for your e-commerce store without adding 3rd-party framework such as WordPress

Magento 2 Vtiger:

Magento 2 CRM Vtiger integration extension is the perfect tool that sync Magento data with Vtiger CRM System. It activates the automatic movement of all data of sales between Vtiger CRM and Magento store in the safe way.

Magento 2 SugarCRM:

Magento 2 Sugar CRM Integration extension is the awesome tool in order to help automatically synchronize all sale information from your Magento store to Sugar CRM system.

Magento 2 Product Feed:

Magento 2 Product Feed extension allows making all your products widespread on comparison shopping engines and the marketplaces, and auto-synchronizing product data

Magento 2 Order Manager:

Magento 2 Order Manager extension is the powerful module that helps you easily and effectively manage your store order as you needs and matched with customer’s requirements

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