Pourquoi ma cote de crédit continue-t-elle de baisser? Je suis un travailleur autonome sans dette. J'ai une carte de crédit avec un solde nul. Comment puis-je augmenter mon pointage de crédit?

Joe Parsons

Joe Parsons, 28 années comme initiateur de prêt hypothécaire dans la région de la baie de SF

Répondu il y a 43w · L'auteur dispose de réponses 1.1k et de vues de réponses 1.4m

Votre pointage de crédit peut diminuer en raison du solde de votre seule carte au moment où l'émetteur de carte de crédit rend compte aux bureaux. Si vous avez une carte avec une limite de $ 500 et que vous avez un solde de $ 450 au moment de la déclaration, votre score en souffrira beaucoup en raison de l’utilisation plus élevée en pourcentage de votre limite.

Une fois que votre solde sur des comptes renouvelables (cartes de crédit) dépasse environ 30%, votre score commence à en souffrir. Même si vous payez votre unique carte chaque mois, c'est le solde, tel que rapporté, qui affecte votre score.

Deux choses que vous pouvez faire, et aucune ne vous coûtera un sou:

  1. Appliquer pour un couple de plus de cartes. J'utilise ma carte Amazon tout le temps et cela annule 5% sur tous mes achats. Avec la somme ridicule que je dépense sur Amazon, c'est une très bonne affaire. Assurez-vous de payer vos cartes avant la fin de la période de grâce (généralement en jours 25) afin de ne pas vous faire payer d'intérêts.

    Sachez que votre score diminuera de quelques points lorsque vous aurez un nouveau compte. Cela est considéré comme «non assaisonné» pendant environ trois mois et cela ne vous coûtera qu'un peu, mais c'est temporaire.

  2. Utilisez vos cartes régulièrement pour des articles que vous achèteriez de toute façon et payez-les en entier régulièrement.
  3. Demandez aux émetteurs de cartes de crédit d'augmenter régulièrement leur marge de crédit. La plupart des cartes effectuent des révisions périodiques automatiquement, mais beaucoup augmenteront votre limite de crédit lorsque vous le demanderez. L'augmentation de votre ligne de crédit réduira le pourcentage d'utilisation. si vous dépensez régulièrement $ 400 sur une carte et que la limite est fixée à $ 500, vous frappez 80% chaque fois que cela se produit. Cela peut avoir un impact considérable sur votre score, en particulier lorsque vous avez un crédit «maigre» comme vous le faites, avec très peu de comptes.

(D'accord, c'était trois choses. Pensez-moi.)

Je recommande de rester avec des cartes sans frais annuels et avec de nombreux avantages tels que des rabais, des garanties prolongées et des miles aériens (si ceux-ci ont de la valeur pour vous). Vous devez également configurer le paiement automatique du minimum chaque mois, même si vous allez payer les cartes intégralement chaque mois. Avoir un paiement automatique évite les frais de retard occasionnels (gaspillage d'argent!) Si vous ne faites pas attention un mois.

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Techniquement, vous pouvez obtenir un score plus élevé avec une combinaison variée de crédits: crédit renouvelable, versement à tempérament (prêt auto) et hypothèque. En pratique, cependant, vous pouvez obtenir un très bon score (750 +) en suivant les étapes que j'ai énumérées.

Votre score devrait augmenter de manière organique au fil du temps, à mesure que vos comptes vieillissent. Vous devriez réfléchir à deux fois avant de fermer un compte, car cela pourrait ajouter des dizaines de points à votre score en raison de son âge. Vous devriez simplement utiliser ces cartes de temps en temps pour les garder actives. Lorsque vous faites cela, vous pouvez vous attendre à ce que les émetteurs de cartes de crédit essaient de vous inciter à dépenser de l'argent et à avoir un solde. Ils continueront à augmenter votre limite (une bonne chose) et même à vous envoyer des chèques en blanc, en espérant que vous accumulerez un solde (chose sournoise). Faites également attention aux offres de «transfert de solde». Ils peuvent sembler bons au début, mais lisez bien: ils factureront des frais de plusieurs pour cent pour effectuer le transfert. Faites très attention avant de mordre à l'hameçon. Les détails fins disparaissent si vous ne faites pas attention.

J'espère que c'est utile.

Richard Hale

Richard HaleJe travaille avec des entreprises de réparation de crédit depuis des années et je connais les processus.

Répondu il y a 112w · L'auteur dispose de réponses 258 et de vues de réponses 151.6k

Vous voulez toujours voir ce qui est sur votre rapport de crédit. Les scores montent et descendent de quelques points à chaque mise à jour. Si vos scores continuent à baisser, vous pouvez trouver des éléments négatifs dans vos rapports. Si je ne me trompe pas, 1 dans 5 ou 1 dans 4 ont des erreurs dans leurs rapports de crédit. Donc, je suggère de vérifier ici en premier. Si vous y trouvez quelque chose, vous pouvez le contester vous-même.

Étant donné que vous n'avez aucune dette susceptible de faire baisser le score, je dirais que vous avez besoin de plus de crédit. Bien que cela réduise votre âge crédit, vos scores devraient toujours augmenter avec un nouveau crédit. Bien sûr, restez responsable avec vos nouvelles cartes. Assurez-vous de les utiliser également, puis de les rembourser tous les mois.

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Habituellement, un seul compte de crédit ne suffit pas pour voir de bons sauts. Vous pouvez également demander au fournisseur de carte de crédit actuel d’augmenter votre limite de crédit.

Vous ne devriez pas avoir à ouvrir un prêt pour voir des améliorations, quelques nouvelles cartes vous permettront de progresser.

Kurt Walker

Kurt Walker, Fundbrella.com - Nous finançons chaque année des milliers de prêts basés sur le crédit

Répondu il y a 108w · L'auteur dispose de réponses 266 et de vues de réponses 253.5k

Il serait utile d’en savoir plus sur les antécédents commerciaux et les cas de dette qui ont été prolongés et que vous avez remboursés avec le temps. Croyez-le ou non, plus de dette est utile dans la construction de crédit. Cela ne signifie pas que vous devez sortir et acheter une maison.

Un exemple serait d'acheter une voiture et de la financer ou de la payer en espèces. J'ai pu payer en espèces pour des voitures, mais au lieu de cela, j'ai pris cet argent et je l'ai mis à la banque, qui l'a remboursé avec le temps pour établir une relation avec la banque et montrer aux bureaux que je suis un bon pari.

Vous n'avez pas mentionné l'étendue actuelle de votre crédit. Le score est une indication rapide de la santé globale du crédit. Cela ne définit en aucun cas le crédit «fort». Tous les créanciers examineront plutôt le profil de crédit et l'historique de la capacité de rembourser de manière cohérente.

Plus les articles / lignes mensuels sont déclarés de manière positive, plus votre crédit sera renforcé. Les scores diminuent pour les dettes, les demandes de renseignements, les paiements en retard, etc. 85% des rapports contiennent des inexactitudes. Ne soyez pas surpris si cela vous est déjà arrivé.

Eli Mantel

Eli Mantel

Répondu il y a 112w · L'auteur dispose de réponses 1k et de vues de réponses 712.7k

Voici une explication conforme à votre déclaration, basée sur les modèles de notation de crédit utilisés aux États-Unis:

Vous avez une carte de crédit. Vous l'avez utilisé pour faire des accusations. Vous avez reçu le solde de votre relevé et vous avez réglé le solde du relevé, ce qui est supérieur à celui des mois précédents.

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Votre utilisation de crédit augmente donc en pourcentage de votre limite de crédit. Ainsi, votre pointage de crédit va baisser.

Voici comment vous pouvez augmenter votre pointage de crédit:

Vous pouvez simplement débiter moins sur votre carte de crédit ou effectuer un paiement sur votre solde impayé avant la date de clôture. Cela réduira le solde de votre relevé et donc le pourcentage d'utilisation du crédit, ce qui améliorera votre pointage de crédit.

Laurie Williams

Laurie Williams, travaille à Self-Employed

Répondu il y a 112w · L'auteur dispose de réponses 248 et de vues de réponses 132.8k

Utilisez votre carte de crédit. Achetez quelque chose et payez-le. Avoir une carte de crédit ne suffit pas, vous devez montrer que vous êtes responsable du crédit pour avoir un bon score. Utilisez-le tous les quelques mois pour établir un schéma de remboursement. Vérifiez votre rapport pour vous assurer que rien n'a été ajouté pour être sûr. Plus vous avez de types de crédit, plus votre score sera élevé. Prêt auto, hypothèque, carte de crédit, etc.

Steve Ely

Steve Ely, A travaillé chez Equifax pendant des années 7. PDG d'un bureau de crédits alternatif depuis 2011.

Répondu il y a 112w · L'auteur dispose de réponses 56 et de vues de réponses 14k

Un pointage de crédit est comme une plante vivante - si vous voulez qu’elle soit saine et qu’elle grandisse, vous devez l’alimenter. L'utilisation de lignes de crédit alimente votre pointage de crédit. Lorsque vous n'utilisez pas vos lignes de crédit, votre score s'efface.

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