Le ratio d'adéquation des fonds propres (CAR) est-il applicable à toutes les banques commerciales, les banques coopératives et les IFNB?

Birendra Kishore Bagchi

Birendra Kishore Bagchi, Conseiller en services bancaires aux entreprises (2012-present)

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Oui, il existe des directives distinctes pour NBFC, etc.

Shoba Lal

Shoba Lal, ancien lecteur (ret) à Dbpm Degree College (1982-2017)

Répondu il y a 20w · L'auteur dispose de réponses 197 et de vues de réponses 350.6k

Le ratio d'adéquation des fonds propres ou le ratio capital sur actif risqué (CRAR) s'applique à toutes les banques commerciales, banques coopératives urbaines (UCB) et sociétés de financement non bancaires (NBFC). CRAR est utilisé pour protéger les déposants et pour promouvoir la stabilité et l'efficacité au sein du système financier.

Les autorités de régulation ont adopté l'attribution de Capital à Actifs risqués comme base pour déterminer la suffisance du capital, c’est-à-dire CRAR .

[CRAR = (capital 1 Tier + capital 2 Tier) / actifs pondérés en fonction des risques].

La CRAR prend en compte l’élément de risque associé à divers actifs figurant au bilan ainsi qu’aux actifs hors bilan.

Les banques commerciales: Conformément à la notification de la RBI, les banques commerciales planifiées sont tenues de conserver un CRAR de 9%.

Sur 9% CRAR, 7% doit être couvert par le niveau 1 Capital et 2% par le niveau 2 Capital. En outre, un tampon de conservation du capital de 2.5% des actifs pondérés en fonction des risques doit également être maintenu. La CCB devrait se présenter sous la forme d’une part d’actions ordinaires et est conçue pour résister aux périodes de stress futures.

Ainsi, le total des exigences de fonds propres réglementaires imposées par une banque commerciale indienne inscrite à l'Indian atteint (7 + 2 + 2.5) 11.5%.

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Adéquation des fonds propres sous Bâle III

Banques Coopératives Urbaines: Initialement, RBI n'avait pas étendu les normes d'adéquation des fonds propres aux UCB. La raison principale étant que les UCB devaient profiter aux membres.

Chaque membre devrait avoir un intérêt dans la gestion de l’organisation coopérative. Cela a été possible grâce à leur apport au capital-actions.

Il existait également un système unique de partage des liens avec l’emprunt. Chaque emprunteur devait contribuer un certain pourcentage du montant de leur prêt au capital.

Cependant, les UCB constituent également un segment important du système financier indien. Elles exercent les mêmes fonctions bancaires que les banques commerciales et sont exposées à des risques similaires.

Compte tenu des facteurs susmentionnés, il a été jugé nécessaire de soumettre les UCB à la discipline des CRAR. Cela était nécessaire pour assurer la stabilité financière.

Certaines recommandations ont été formulées par le Comité sur les réformes du secteur bancaire (Comité Narasimham) 1998. Il concerne l’application des normes d’adéquation des fonds propres aux UCB.

  1. Avant le 31 du mois de mars, les UCB programmés doivent avoir un CRAR de 2001% et les UCB non planifiés doivent atteindre un CRAR de 8%.
  2. Avant le 31st March, 2002, les UCB planifiés pour atteindre le CRAR de 9% et pour les UCB non planifiés, un 7% CRAR devait être atteint.
  3. Jusqu'à ce que les UCB atteignent les normes CRAR requises,

a) un minimum de 50% des bénéfices nets doit être transféré au fonds de réserve.

b) UCB concernée ne peut, chaque année, déclarer un dividende supérieur à 20%, sans l'autorisation de RBI.

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Banque de réserve de l'Inde

Sociétés de financement non bancaires: En janvier, 1998, RBI, avait mis en place un cadre réglementaire visant à protéger les intérêts des détenteurs de dépôts. Les dépôts de NBFC (NBFCs -D) ont été soumis à certaines normes prudentielles. Celles-ci incluent les réglementations sur la comptabilisation des revenus, la classification des actifs et le provisionnement ainsi que les normes d'adéquation des fonds propres.

Ces normes prudentielles ont par la suite été étendues aux NBFC (non-dépositaires) (NDFC - ND) qui ne font pas de dépôts, car les activités commerciales de ces NBFC étaient considérées comme présentant un niveau de risque élevé.

Tous les NBFC - D et les NBFC - ND ayant un actif de ≥ 500crore ou plus, doivent conserver un capital minimum de 1 de niveau 10%. La transition vers le niveau requis de capital 1 Tier se fera par étapes.

a) atteindre le niveau de 8.5% d’ici fin mars 2016.

b) atteindre le niveau de 10% d’ici mars 2017.

Banque de réserve de l'Inde

Remarque: La catégorie 1 Capital comprend - les fonds propres libérés, la prime d’émission, la réserve légale, la réserve de capital provenant du produit de la vente d’actifs, les autres réserves divulguées, le solde du compte de résultat à la fin de l’exercice précédent.

Le capital de catégorie 2 comprend - les réserves non divulguées, les actions privilégiées perpétuelles cumulatives, la réserve de réévaluation (actualisée au% 55), la réserve générale pour provisions et provisions pour pertes, les instruments de fonds propres hybrides et les dettes subordonnées.

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