La Réserve fédérale américaine a-t-elle le pouvoir de réglementer le montant des dépôts bancaires détenus par les entreprises et les ménages privés?

Andrea Terzi

Andrea Terzi, Économiste monétaire

Mise à jour il y a 379w · L'auteur dispose de réponses 82 et de vues de réponses 149.5k

Pas vraiment. Et voici pourquoi.

Tout d’abord, je dois noter que ce sont les banques et leurs clients qui décident comment allouer toutes les différentes formes contractuelles dans lesquelles les déposants peuvent financer les banques (compte courant, dépôts d'épargne, dépôts à terme, etc.). Les banques offrent différentes incitations qui peuvent être influencées par les décisions de la Réserve fédérale (telles que l’obligation de réserves minimales sur les dépôts d’épargne ou non). Par exemple, comme les banques américaines ne sont pas tenues de constituer des réserves contre les dépôts d'épargne, les banques américaines rendent les dépôts d'épargne attrayants pour les clients. Et ce n’est pas le cas dans le système bancaire en euro, où les banques sont tenues de constituer des réserves pour épargner des dépôts jusqu’à 2.

Mais ce qui est plus intéressant, c'est que changements du total des dépôts (sous quelque forme que ce soit) dépendent de facteurs extérieurs à la possibilité de contrôle de la Réserve fédérale.

Un facteur est prêts bancaires nets: Quand une banque et un client s’entendent sur un nouveau prêt, un nouveau solde est mis à la disposition du client-emprunteur, ce qui augmente le total des dépôts dans le système bancaire. Et lorsque les clients paient des intérêts et du capital, le total des dépôts diminuera du montant versé aux banques.

L'autre facteur est dépenses nettes du gouvernement. Lorsque, par exemple, les contribuables effectuent leurs paiements d’impôt sur le revenu de janvier, leurs dépôts sont débités et le total des dépôts dans le système bancaire diminue du même montant. Et lorsque le gouvernement envoie un chèque pour payer une entreprise de construction, le total des dépôts dans le système bancaire augmentera d'autant.

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Tant que la Réserve fédérale n'a pas le pouvoir d'approuver les prêts des clients des banques privées ni le pouvoir d'autoriser les dépenses nettes du gouvernement, elle n'a pas le pouvoir de réglementer le montant total des dépôts bancaires détenus par les entreprises privées et les ménages.

Marie Stein

Marie Stein, Analyste en valeurs mobilières et directeur de la gestion des risques bancaires; Arbitre FINRA

Répondu il y a 379w · Voté par

Nick Huber, Harvard summa econ grad · L'auteur a des réponses 2.1k et des réponses de réponse 6.4m

Pas directement, peut-être.

Cependant, le gouvernement (et pas spécifiquement la Fed), en fixant les politiques relatives aux montants d’assurance-dépôts de la FDIC (depuis 1934), influe indirectement sur la quantité que les entreprises et les particuliers souhaitent conserver avec les banques, par opposition à l’allocation de fonds à d’autres actifs liquides. types, comme les fonds communs de placement du marché monétaire, non détenus en tant que dépôts bancaires. Les divers régulateurs financiers et le Congrès contrôlent directement et indirectement les incitations et les processus de fixation des taux associés aux dépôts bancaires par le biais de la réglementation, de la surveillance et de l’application, ainsi que le nombre et la disponibilité des solutions de remplacement des dépôts.

En novembre dernier, la FDIC a mis en place une règle sur l’assurance illimitée sur les comptes d’opérations ne portant pas intérêt pour tous les déposants, distincte et complémentaire des autres assurances de dépôt offertes aux déposants.

J'imagine que c'était au moins en partie une tentative de conserver des dépôts dans des banques, par opposition à une fuite vers d'autres solutions de rechange non assurées et moins coûteuses mais plus risquées pour les déposants (y compris sous le matelas et dans les marchés souterrains), et de conserver un peu plus "contrôler" cette partie de la masse monétaire et conserver ces dépôts dans les banques.

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Alejandro Guillú Mendoza

Alejandro Guillú MendozaAu fil des ans, j’ai écrit de nombreux articles sur la finance pour de nombreux sites Web populaires.

Répondu il y a 126w · L'auteur dispose de réponses 1.1k et de vues de réponses 1.4m

Non.

Vous pouvez avoir un billion de dollars sur votre compte bancaire si vous êtes Bill Gates.

Il n'y a pas de loi contre la stupidité.

Nous savons que c’est idiot de garder autant d’argent dans votre compte courant pour gagner un intérêt de 0.00, mais si vous voulez le faire, vous pouvez le faire.

Vous ne pouvez pas contrôler la quantité d'argent que vous pouvez stocker dans une banque.

Il n'y a pas de limite au montant d'argent que vous pouvez déposer sur un compte bancaire.

Nous savons que vous ne pouvez récupérer 250,000 $ auprès de la FDIC que si la banque fait faillite et que la plupart des personnes disposant de 2,500,000 $ ouvrent simplement des comptes bancaires 10, mais aucune loi ne vous oblige à répartir votre argent de cette façon.

Vous pouvez toujours conserver le 2,500,000 $ dans un seul compte bancaire.

Erik Fair

Erik Fair, J'utilise de l'argent tous les jours.

Mise à jour il y a 379w · L'auteur dispose de réponses 5.6k et de vues de réponses 7.9m

Non pas du tout.

Tout le monde, qu’il s’agisse de particuliers ou de sociétés, peut décider à tout moment de quoi faire avec son argent. Ils peuvent déposer de l'argent dans une banque. Ils peuvent payer des factures. Ils peuvent faire des investissements. Ils peuvent acheter des biens et des services. Ils peuvent placer leur argent dans un coffre-fort (ou sous un matelas).

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Les Réserve fédérale américaine n'a aucun contrôle sur quoi que ce soit.

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