Je veux démarrer une entreprise de paiement. Quels règlements dois-je respecter si j'utilise ACH?

Mariah K. Young

Mariah K. Young, Paiements ACH @ Dwolla

Mise à jour il y a 36w · L'auteur dispose de réponses 62 et de vues de réponses 95.8k

Se conformer à vos comptes et établir vos propres paiements ACH peut être un problème et retarder votre mise sur le marché (si vous construisez une application ou une plate-forme). Pour une vérification rapide et transparente de l'intégration Dwolla.

Voici pourquoi:

  • Dwolla agit comme une rampe d'accès facile au réseau ACH—Vous évitez de télécharger un fichier CSV contenant un montant de dépôt groupé avec les détails du compte du bénéficiaire et d'effectuer une vérification du client et de la banque
  • Aucun frais par transaction, vous ne payez donc pas les coûts astronomiques de traitement associés aux cartes de crédit et autres réseaux de paiement bien connus
  • Il y a un API ouverte et environnement de test pour que vous puissiez construire maintenant
  • Avec Dwolla, l'intégration de vos paiements peut donner l'apparence de votre marque.

Voici une étude de cas explorez comment une application mobile a intégré Dwolla pour les transferts de compte à compte d'ACH.

Faisal Khan

Faisal Khan, Je connais les cartes de crédit, je les utilise, je trouve leurs défauts, j’écris à leur sujet.

Répondu il y a 161w · L'auteur dispose de réponses 5.4k et de vues de réponses 16.5m

Si vous souhaitez démarrer une entreprise de paiement, votre premier ordre du jour consiste à déterminer si vous seriez réglementé ou non. Par exemple, devez-vous être enregistré auprès de FinCEN et obtenir ensuite des licences de transfert de fonds dans chaque État ou non?

Leggi:  Quels sont les dix principaux services d'échange de devises cryptographiques comme Bitcoin ou Ethereum?

En fonction de la type de vos affaires et comment votre flux de fonds sont structurés, vous pourriez être de chaque côté de la clôture.

Pour le traitement d'ACH, vous pouvez vous adresser directement à une banque ou travailler avec un fournisseur ACH existant. Cela dépendra beaucoup de votre analyse de rentabilisation et de votre flux de fonds (comment vous l'aviez envisagé à l'origine, etc.).

Si vous souhaitez être réglementé et nécessiter une licence, vous devrez alors demander une licence de transmetteur de fonds dans chaque État dans lequel vous souhaitez faire affaire. La liste des États et de leurs régulateurs financiers se trouve ici: Liste des régulateurs de licence de transmetteur de fonds

Si vous voulez vraiment utiliser votre propre licence ou non, vous pouvez envisager certaines des options que vous pouvez avoir (vous pouvez lire un billet de blog que j'ai écrit, bien que ce soit pour l'industrie des transferts d'argent: Comment configurer une entreprise de virement de fonds?)

Selon votre décision, vous recevrez un manuel de conformité avec lequel vous devrez en élaborer un. Un programme de conformité serait l'ingrédient clé / fondamental de votre entreprise. Dépensez donc beaucoup d'argent, de ressources et de réflexion.

En tant qu'entreprise de paiement, vous devez connaître votre responsabilité légale en matière de conformité à la fois au niveau des États et / ou au niveau fédéral. La formation en LBC / FT est fortement recommandée.

Gene Krause

Gene Krause, Vice-président du développement des affaires chez Agile Payments (1999-present)

Répondu il y a 2w

Voulez-vous devenir un tiers processeur ACH (TPP) ou avez-vous simplement besoin du traitement ACH dans le cadre de votre offre ou pour répondre à un besoin particulier? Cela dépendra beaucoup de votre analyse de rentabilisation.

Leggi:  Équilibré: comment puis-je intégrer le processus d'entiercement dans une application Django?

Si vous envisagez de devenir un PTP, vous devrez posséder une solide connaissance du réseau ACH et dépenser beaucoup d'argent pour la création d'un moteur de traitement. Ensuite, vous aurez besoin de sponsors ODFI. Pour cela, vous devez avoir la connaissance et disposer d’une structure d’entreprise solide et d’une pile technologique essentielle.

Si vous avez simplement besoin que ACH réponde à une exigence ou à une lacune dans les offres de services, nous vous conseillons de vérifier auprès des fournisseurs existants pour avoir une idée API ACH les offres peuvent fournir les fonctionnalités que vous recherchez.

Hillary Quirk

Hillary Quirk, Simplifier les opérations bancaires @ SynapseFI

Répondu il y a 162w · L'auteur dispose de réponses 81 et de vues de réponses 62.7k

Si vous n'avez pas besoin de créer votre propre infrastructure de paiement, un service en marque blanche est considérablement plus simple (et plus rapide). Une bonne option à considérer est SynapsePay (API en marque blanche pour les paiements bancaires + KYC / AML).

Si vous souhaitez toujours créer votre propre infrastructure de paiement, vous devez d'abord établir une relation avec une banque disposée à soumettre vos transactions au réseau ACH. Vous aurez également besoin de créer des programmes KYC / AML, d’obtenir les licences appropriées (ex: licence d’émetteur de fonds si vous tombez dans cette catégorie), etc ... Attention: si vous choisissez cette voie, cela prendra beaucoup de temps et de travail .

Kaz Nejatian

Kaz Nejatian, Je suis le PDG de Kash, une société de paiement soutenue par l’ancien PDG de Visa.

Répondu il y a 162w

Beaucoup. La liste est très longue. Commencez par NACHA. Puis lisez sur les règles de transfert d'argent. Ensuite, la Fed règle.

Leggi:  Pourquoi Kickstarter ne propose-t-il pas de cartes-cadeaux?

En fonction de votre cas d'utilisation et de votre état, vous devrez peut-être également vous enregistrer auprès de votre état et être lié.

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