Est-il difficile de créer une autre application de solution de paiement mobile, quelque chose comme Alipay?

Glenn Luk

Glenn Luk, Investisseur VC / PE chez Investcorp (2005-2014)

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L'aspect technologique n'est pas particulièrement difficile à construire la solution initiale [1]. Dans ma précédente société de capital-investissement, nous avions investi dans une société de paiement en ligne en Europe appelée Moneybookers (qui fait maintenant partie du Groupe Paysafe), qui est finalement devenue l’un de nos investissements les plus réussis. Dans ce cas, il a fallu un capital investi de moins de millions de dollars 10 pour parvenir à un produit performant qui servira de base à une activité de paiement rentable.

La principale difficulté consiste à convaincre les utilisateurs et les commerçants d’adopter votre plateforme par rapport aux solutions existantes. Pour ce faire, vous devez créer quelque chose d'unique - vous ne pouvez pas simplement être aussi performant que la solution existante, en particulier si cette solution existante est déjà largement utilisée et éprouvée en tant que technologie.

L'avantage du premier arrivé est extrêmement puissant dans le monde des paiements en raison de la puissance des effets de réseau. Une fois la solution de paiement mise en place avec les utilisateurs et les commerçants, il devient extrêmement difficile pour les nouveaux entrants de se frayer un chemin. Les entreprises de paiement fonctionnent généralement avec un fonds de roulement négatif [2], ce qui signifie que les premiers utilisateurs contribuent essentiellement à financer la croissance du marché. affaires dans les premières années - un avantage dont les adeptes ne pourront pas bénéficier plus tard. Et au fil du temps, les réinvestissements cumulés dans la plate-forme technologique constituent un obstacle supplémentaire pour les nouveaux venus.

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Aujourd'hui, le marché des paiements mobiles est déjà dominé par des opérateurs historiques tels que Alipay, Tencent et Paypal / Venmo. Les nouveaux acteurs qui entrent sur le marché avec une solution de rechange vont inévitablement échouer. Ce n'est pas quelque chose que vous pouvez simplement jeter de l'argent, comme en témoigne le fait que même des géants comme Apple (Apple Pay) et Amazon (Amazon Wallet) luttent pour acquérir une part de marché significative.

Dans le passé, les nouveaux entrants ne pouvaient pénétrer que dans le secteur des paiements en tirant parti d'une plate-forme technologique ou d'une tendance émergente qui leur permettait de proposer de nouvelles fonctionnalités uniques:

  • Paypal a réussi à percer le monde des paiements en permettant des paiements par Internet.
  • Moneybookers (maintenant le groupe Paysafe) a réussi à effectuer des paiements avec la montée en puissance de sites Web de jeux en ligne nécessitant des transferts rapides et peu coûteux entre plates-formes de jeux.
  • Venmo (qui fait maintenant partie de Paypal) a réussi à pénétrer dans le monde des paiements lorsque l'utilisation du smartphone est devenue omniprésente aux États-Unis.
  • Alipay a fait irruption dans le monde des paiements à l'origine pour permettre aux consommateurs d'acheter des produits sur Taobao et Tmall (comme Paypal / Ebay) et tout a vraiment explosé lorsque la consommation de téléphones intelligents a proliféré en Chine.
  • Wechat a pu pénétrer le monde des paiements en tirant parti de la puissance de sa plate-forme de médias sociaux et du pionnier des paiements peer-to-peer avec ses enveloppes rouges numériques.

La prochaine avancée technologique dont les gens parlent est l’émergence de l’écosystème blockchain. Mais c'est toujours très tôt sur ceci; trop tôt, à mon avis, pour tirer des conclusions dures. Mais certainement quelque chose à surveiller de près.

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À noter :

[1] Bien que, comme indiqué dans la section des commentaires, les barrières technologiques à l'entrée augmentent lorsque les opérateurs historiques réinvestissent dans la mise à l'échelle de leur plate-forme.

[2] Un fonds de roulement négatif signifie que la somme de leurs passifs courants (dépôts, créditeurs, etc.) est supérieure à la somme de leurs actifs courants (trésorerie d'exploitation, stocks, créances, etc.). Cela s'explique par le fait que les sociétés de paiement se situent généralement au milieu de transactions, ce qui signifie qu'elles ont un certain contrôle sur le calendrier des entrées et des sorties de fonds du système.


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