Comment un site Web de société de commerce électronique peut-il devenir un processeur de paiement tiers (agrégateur de paiements) 3rd? Ce qui est requis? Quelles parties doivent être impliquées?

Faisal Khan

Faisal Khan, Je travaille tout le temps avec des passerelles de paiement et des fournisseurs.

Répondu il y a 199w · L'auteur dispose de réponses 5.4k et de vues de réponses 16.5m

Application générale
Pour être configuré en tant que facilitateur de paiement, il est similaire à demander un compte marchand Internet, à la différence près que le processus de souscription (qui est intrinsèquement assez complexe) présente des différences importantes et que l’infrastructure minimale est en place. Vous devez être capable de comprendre les règles clairement définies et la responsabilité des systèmes de cartes en tant qu'acquéreur de commerce agrégateur (c'est-à-dire un fournisseur de services de paiement agréé ou mieux connu sous le nom de facilitateur de paiements PF). Les frais d’adhésion liés aux systèmes de cartes, tels que VISA et / ou MasterCard, sont payés directement.

Délai typique pour le dépôt et l'approbation
Le délai d'examen et d'approbation peut varier en fonction de la demande, des documents justificatifs et du plan d'entreprise. En général, les semaines 6-8 sont prises au minimum.

prise ferme
Lorsque les banques souscrivent, elles garantissent ainsi le paiement en cas de perte, de vol ou de mauvaise utilisation de la carte. La souscription globale requise par les facilitateurs de paiement est plus complexe, s’articule autour de nombreux facteurs et fait l’objet d’un examen plus approfondi. Dans de nombreux cas, une banque acquéreuse peut exiger que le risque soit garanti par des dépôts en espèces 100% du volume de traitement. Bien que la solvabilité et un bon crédit soient essentiels, la solidité des données financières ne constitue pas en soi une raison suffisante pour convaincre la banque que votre entreprise ne présente aucun risque en matière de souscription. Vous pourriez être sujet à des dépôts si vous n'êtes pas en mesure de démontrer de manière convaincante votre expérience dans le secteur des cartes de crédit, en mettant un accent particulier sur la compréhension des risques, la réduction de la fraude, la souscription plus poussée des marchands avec lesquels vous feriez des affaires, etc.

Dans le cadre de la proposition commerciale que vous soumettez, si vous êtes en mesure de démontrer que vous vous êtes associé à une société telle que WePay pour vous fournir une plate-forme de traitement des paiements en marque blanche, cela aura une incidence positive sur votre examen. Cela montre que vous avez pris en charge les éléments essentiels: risque, fraude, contrôle, etc.

Infrastructure de plate-forme
Système capable de gérer des millions de transactions, de clients et de dollars. Effectuez des paiements précis, maintenez des soldes de compte sans erreur, gérez les risques et contrôlez les fraudes de tous les sous-commerçants que vous, PSP, souhaitez acquérir.

Leggi:  Devrais-je utiliser PayPal pour encaisser le paiement de mon entreprise de conception Web? Je crains que mes clients trichent et remboursent après avoir terminé le travail pour eux.

Il existe de nombreux défis et obstacles dont vous devez être conscient et que vous devez démontrer:

  • Politiques et procédures de risque de crédit
  • Politiques et procédures de LBC / BSA
  • PCI / DSS
  • Audit et conformité continue
  • Négociation commerciale et contractuelle
  • Intégration et certification
  • Comprendre les règles de fonctionnement des systèmes de cartes
  • Passer des choses comme MasterCard FMP Review, Amex PSP Review, etc.
  • Comptabilité et rapprochement
  • Risque (perte liée à la fraude, traitement et recouvrement des impayés, etc.)
  • Licence de transmission de fonds (si aux États-Unis ou même à l'étranger).
  • Bancaire
  • Implantation de la localisation.

Bozo Juretic

Bozo Juretic, dans l'industrie des paiements depuis mes débuts 20s

Répondu il y a 199w · L'auteur dispose de réponses 331 et de vues de réponses 393.8k

Le sujet dans son ensemble est un gâchis réglementaire et 100 ne définit pas toujours clairement les exigences. Si vous franchissez la frontière régionale (US / UE / Asie ..), cela devient encore plus compliqué.

La première chose à voir est de savoir où votre société est / sera incorporée et quel est votre modèle commercial. Si possible, essayez d’éviter d’être un processeur de paiement et d’être un "fournisseur de services". Alors, essayez d'être Uber, pas Stripe. Vous pouvez me remercier plus tard pour cela.

Si vous avez vraiment besoin / souhaitez être un processeur de paiement, vous devez au moins le faire (c'est pour l'UE mais cela devrait être similaire dans les autres régions):

  1. Avoir un système conforme en place (PCI-DSS pour le démarrage)
  2. Demander l'enregistrement du facilitateur de paiement auprès des réseaux de cartes.
  3. ET la plus difficile de toutes les exigences, vous devez devenir un établissement de paiement (comme l’appelle l’UE, mais les autres régions ont des exigences légales très similaires). Celui-ci est difficile car il vous faudra: du personnel qualifié, un capital liquide minimal, un capital d'exploitation minimal et une tonne de rapports à soumettre à l'autorité de contrôle nationale (généralement une banque centrale). Il s’agit d’un processus mensuel 6-12 et, dans l’UE, le coût est de l’ordre de 500-600k Euros (dans divers dépôts à effectuer), la dernière fois que j’ai vérifié.

Ce sont les bases.

Yuriy Lipatov

Yuriy Lipatov, CEO chez Unlevel.co

Répondu il y a 181w

À toutes les bonnes réponses ici, je peux ajouter quelques notes sur le backend des PSP (le logiciel qui gère réellement les transactions, la rétrofacturation, la fraude, etc.). Vous pouvez obtenir de deux manières:

  1. coder votre propre solution appropriée par les développeurs en interne (ce qui est une tâche assez ardue compte tenu de la certification PCI DSS ultérieure)
  2. acheter une solution auprès du fournisseur de logiciel concerné + elle sera personnalisée selon vos besoins
Leggi:  Si je voyage au Japon, que puis-je payer avec PayPal?

La première option prend beaucoup de temps, la seconde peut réduire votre temps de mise sur le marché, mais elle nécessitera plus d'investissements dès le début.
Vous pouvez parler à ce fournisseur - OpenNova Software. Comme je le sais, ils fournissent une solution de paiement sur mesure pour le démarrage des PSP, notamment un module anti-fraude, la facturation / facturation, la gestion des remboursements / impayés, etc. En savoir plus ici Solutions pour fournisseurs de services de paiement

Greg Colton

Greg Colton, President chez PIMLAR Solutions

Répondu il y a 173w · L'auteur dispose de réponses 1k et de vues de réponses 1.1m

La meilleure question est pourquoi sur Terre voudriez-vous être? Être un PPPP est un cauchemar juridique, réglementaire et éthique en ce moment. TPPP vs MSB. ACH vs carte. FDIC, OCC, FR, FinCEN, PCI, OFAC. CFPB, FTC, IRS, Trésor (et les régulateurs susmentionnés).

À moins d'avoir beaucoup d'argent, beaucoup de temps, vous vouliez augmenter vos coûts de manière DRAMATIQUE, y compris les frais juridiques, de lobbying, de conformité, de déplacement, de reporting, de service client, d'informatique ... Ne le considérez même pas. Ce que vous "pensez" est une bonne idée est probablement le plus grand cauchemar que vous puissiez imaginer.

Permettez-moi d'être très clair: si vous ne pouvez pas embaucher au moins le personnel de 10 (pour un très petit site de commerce électronique) et le payer en moyenne pas moins de 100k / an; plus au moins 1MM $ en frais juridiques au début et vraisemblablement 300-500k $ par année de maintenance; un autre 250-500k $ en frais de lobbying; appartenance à des associations de l’industrie (pouvant facilement s’élever à 100k $ / an); au moins un consultant extra-mondial qui connaît TOUT LE MONDE, qu'il s'agisse de banquiers, d'avocats, de politiciens ou de professionnels de l'industrie, et leur verse une somme minimale de 120k / an pour un travail à temps partiel ..... N'envisagez même pas de le faire. Ceci n'inclut pas votre budget informatique, votre personnel informatique, les coûts logiciels ($ 50-100k / an est très courant), etc.

Être un PPPP n'est pas pour les non-initiés ou les pauvres. J'ai rédigé des politiques et des procédures pour les PPP dépassant le nombre de pages 4k. Réfléchissez y un peu. C'est sérieux.

Leggi:  Qu'est-ce que CAIIB et JAIIB?

Maintenant, si vous avez plusieurs millions d’espèces disponibles et pensez vraiment que c’est ce que vous voulez, envoyez-moi un message et je me mettrai au travail. Mais sinon, fuyez cette idée. Cours vite.

Katherine Pensatori

Katherine Pensatori, Chef de produit UniPay Gateway chez United Thinkers

Répondu il y a 199w · L'auteur dispose de réponses 996 et de vues de réponses 661.8k

La description ci-dessus est très détaillée et mentionne tout ce dont vous avez besoin. Sur le plan pratique, vous travaillez par l’intermédiaire d’un acquéreur, puis vous établissez la relation avec Gateway ou créez votre propre plate-forme de financement pour le traitement de détail. Aujourd'hui, Vantiv et First Data ont un format PSP spécialisé et un département respectif. Et pour autant que je sache, WorldPay s’emploie également à préparer l’offre de PSP.

En termes de conformité PCI et de passerelles, vous pouvez demander aux acquéreurs leurs recommandations ou attribuer une licence à une plate-forme.

Plusieurs PSP que je connais bien utilisent UniPay Gateway, un logiciel de passerelle spécialement conçu pour aider les PSP à traiter et à financer leurs sous-commerçants. La société qui le développe gère le blog, vous pouvez le consulter et les articles qui peuvent aider à réviser le processus au niveau supérieur. Vous pouvez y rechercher Google et y trouver l'article intitulé "Devenir un fournisseur de services de paiement".

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