Comment les banques (et autres parties 3rd) à l'origine des paiements ACH obtiennent-elles l'approbation des destinataires pour créditer leurs comptes?

John Petersson

John Petersson, Fondateur de Finding Runway Capital (2016-present)

Répondu il y a 290w · L'auteur dispose de réponses 65 et de vues de réponses 155.7k

C’est l’obligation du donneur d’ordre, et non de sa banque, d’obtenir l’accord du destinataire. C’est généralement fait par accord écrit (papier ou électronique) en même temps que le numéro de compte et le code de routage sont obtenus.

Zach Perret

Zach Perret, Co-fondateur et PDG de Plaid

Répondu il y a 262w

Il incombe à l'initiateur - ou à l'entité d'origine - de vérifier les informations de compte du destinataire avant d'exécuter une transaction. Lorsque vous utilisez un processeur ACH tiers, ce processus est généralement effectué par le tiers. en interne, il incombe à l'initiateur de vérifier chaque compte.

Selon les règles NACHA, il existe des façons 5 de vérifier un compte.

  1. Micro-dépôts (les plus courants)
  2. Vérification de vérification (en utilisant une base de données existante de numéros de compte pour les plus grands émetteurs / destinataires)
  3. Entrée de pré-notification (exécution d'une transaction de zéro dollar pour vérifier le compte du destinataire)
  4. Vérification du compte (identifiant bancaire)
  5. Autorisation du numéro de carte de débit

Techniquement, une transaction ACH peut être complétée sans vérification NACHA (bien que ce ne soit évidemment pas commun).

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