À quel problème serais-je confronté si je transférais de l'argent directement de l'étranger à un compte d'épargne normal en Inde au lieu d'ouvrir un compte NRE ou NRO?

Jigar Patel

Jigar Patel, CFA, CPA, MBA, CA | Consultant pour investissements avec spécialisation pour NRI

Répondu il y a 57w · L'auteur dispose de réponses 167 et de vues de réponses 550.5k

Comme vous vivez en dehors de l'Inde, vous êtes un NRI et un NRI n'est pas autorisé à avoir un compte d'épargne résident. Si vous dites simplement à votre banque que vous êtes maintenant un NRI et que vous donnez une preuve (passeport, visa et adresse étrangère), la banque renommera votre compte de résident en tant que NRO. C'est aussi simple que ça.

Vous ne devez pas conserver de compte résident car il n'est pas conforme aux lois de la FEMA. Bien que RBI n'applique peut-être pas les lois en raison de preuves peu concluantes pour le moment, cela changera dans un avenir proche. Une pénalité / un problème ne devrait pas déterminer l'action.

Je pense que le problème pourrait être multiple car vous auriez à enfreindre plusieurs lois ou à mentir à plusieurs organisations à propos de votre statut de résidence. Certains d'entre eux sont:

  1. Il vous serait demandé de relier votre compte bancaire résident au numéro Aadhar avant le mois de décembre 31, 2017, afin de le maintenir opérationnel. Cependant, un NRI n'est pas autorisé à avoir une carte Aadhar. Donc, si vous obtenez une carte Aadhar, vous violerez les lois Aadhar.
  2. Tous les éléments tels que numéro de téléphone indien, régimes de prestations directes, déclaration de revenus, lien PAN-Aadhar, investissements MF, compte Demat, et partout où Aadhar sera obligatoire pour les résidents, vous devrez fournir un numéro Aadhar pour fonctionner. Si vous êtes hors d'Inde, vous n'aurez pas de numéro Aadhar et si vous recevez une carte Aadhar, ce sera en violation des lois Aadhar. Sinon, tous vos comptes de résidents seront gelés.
  3. Les procédures KYC (Know Your Client) ont été révisées et une agence de régulation KYC (KRA) commune a été créée. Une banque et des institutions financières ont été chargées d’obtenir et de tenir à jour les informations KYC. FATCA / CRS fait maintenant partie du règlement révisé KYC qui demande spécifiquement si vous êtes un NRI et si vous résidez également dans un pays autre que l’Inde. Vous auriez à faire une fausse déclaration à chaque établissement concernant votre statut de résident.
  4. Les NRI ne bénéficieront d'aucun avantage, par exemple un service prioritaire, un compte NRE permettant de gagner des intérêts hors taxe, etc.
  5. Un résident est tenu de payer un impôt sur son revenu global, tandis qu'un NRI ne paie cet impôt que sur son revenu indien. Un résident est également tenu de divulguer ses avoirs et revenus étrangers dans une annexe distincte, tandis qu'aucun actif étranger ne doit être divulgué pour les NRI. Si un résident ne divulgue pas d’actifs étrangers, il peut être considéré comme de l’argent noir et peut être débité en vertu de la Loi sur l’argent noir. Il est donc possible que tous vos comptes et avoirs que vous possédez en dehors de l'Inde et que vous n'incluez pas dans votre déclaration de revenus puissent être de l'argent noir. C’est une possibilité très lointaine, mais il est également possible que lors de l’enregistrement de votre déclaration, vous fassiez volontairement une déclaration pour être évalué en tant que résident indien (comme aux États-Unis où un non-résident américain dépose sa déclaration de revenus en tant que résident, il doit déclarer tous ses revenu global et conforme à la FATCA ainsi qu’au FBAR).
  6. Veuillez noter que la déclaration FATCA / CRS étant désormais obligatoire et faisant partie des procédures KYC dans le MONDE, presque tous les principaux pays du monde (95 jusqu'à la date) partageront des données afin que le service de l'impôt sur le revenu de chaque pays connaisse votre numéro résidentiel. statut ainsi que le revenu global. Alors, tôt ou tard, ils découvriront que vous avez menti et que vous pourrez agir de la même manière.
  7. Il est possible que cela puisse avoir des conséquences graves en cas de parjure si vous faites intentionnellement une fausse déclaration.
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En résumé, avec les technologies de l'information, il est très difficile de maintenir un statut de résident permanent. La FEMA prévoit des sanctions en cas d’infraction à la loi, mais elle n’est pas appliquée en raison du manque d’informations avec le gouvernement. Avec les TI (technologies de l’information), le gouvernement dispose désormais des données et attend d’agir. Ils le feront sûrement lorsqu'ils mettront en œuvre le système PAN-Aadhar-FATCA / CRS.

Allez-vous attendre d'avoir un avis pour faire la bonne chose?

Merci.

Tabassum Fathima

Tabassum Fathima

Répondu il y a 161w · L'auteur dispose de réponses 142 et de vues de réponses 447.3k

Premièrement, clarifions les faits.

NRE A / C - Compte roupie non résident.

NRO A / C - Compte Roupie Ordinaire Non Résident.

Pour qui sont les comptes NRE / NRO pour?

Les comptes NRE / NRO sont destinés aux citoyens indiens qui travaillent à l’étranger et souhaitent renvoyer leur argent pour l’utiliser en Inde. Ces citoyens sont appelés Indiens non résidents ou NRI.

Pourquoi existe-t-il deux types de comptes différents pour les NRI?

La NRE A / C est uniquement pour les revenus d'un emploi hors de l'Inde. Pour les revenus provenant d’investissements, de transactions immobilières ou de loyers dans le pays, la NRO A / C doit être maintenue.

Les NRE A / C sont non taxable plus à dire exonéré d'impôt tandis que, NRO A / C sont taxables parce que la source de l'investissement se situe dans le pays. Ainsi, dans votre cas, le DEMAT A / C que vous détenez est votre source de revenus provenant de vos investissements en Inde, qui est imposable et doit être connecté au NRO A / C.

Quelle est la différence entre le compte de banque d'épargne normale (SB A / c) et NRE / NRO A / c?

La principale différence avec NRO A / C est que les intérêts générés sont légèrement supérieurs à ceux d’un SB A / C normal. De plus, le capital (la somme d'argent qu'il contient) ne peut pas être récupéré à l'étranger, contrairement à NRE A / C.

Selon un changement de loi récent, les fonds du compte NRO sont désormais rapatriables jusqu’à concurrence de 1 millions de dollars, mais à condition que vous ayez obtenu un certificat d’un comptable agréé pour le paiement des impôts correspondant à votre revenu en Inde.

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Pourquoi les NRI doivent-ils ouvrir un compte bancaire différent même s'il ne s'agit que du revenu provenant des investissements indiens?

Parce que c'est illégal autrement!

Dès que votre statut de résident change en NRI, de nombreuses règles et réglementations en matière de finances personnelles s'appliquent à vous ou sont simplement modifiées. La plupart des gens ont tendance à en ignorer certains. ignorant que cela est illégal dans les lois et entraînera des pénalités. Même quelques banquiers suggèrent de maintenir le statu quo sur un compte SB, mais en cas de responsabilité, ils ne seront pas là pour vous aider.

Donc, donc vous ne peux pas continuer à maintenir un compte d'épargne normal en tant que NRI.

J'espère que cela a effacé votre confusion.

Abhinav Gulechha

Abhinav Gulechha, Professionnel de la gestion des risques de Mumbai, en Inde

Répondu il y a 102w · L'auteur dispose de réponses 688 et de vues de réponses 1.1m

Conformément au Règlement de dépôt de la FEMA, une personne dont le statut de résident est devenu non résident doit renommer ses comptes résidents sur NRO dans un délai raisonnable. En outre, vous devez convertir votre compte démographique de résident en un compte démographique PIS, qui peut être un compte NRO PIS ou NRE PIS, en fonction de la nature des fonds.

Garder un compte de résident après être devenu non résident conformément à la FEMA est une violation des règles de la FEMA.

Alors, tout d’abord, demandez une nouvelle désignation des comptes.

Une fois cette opération effectuée, vous pourrez transférer vos revenus à l’étranger sur un compte NRO ou NRE. Je vous proposerai alors NRE car vos fonds resteront entièrement rapatriables dans un tel cas.

Merci!

Jayaraman Raju

Jayaraman Raju, ancien conseiller en informatique bancaire

Répondu il y a 94w · L'auteur dispose de réponses 1.4k et de vues de réponses 3.7m

La principale question ici est votre statut et le statut du compte; une fois que vous partez à l’étranger et que vous vous conformez aux exigences NRI, vous êtes traité comme un NRI pour cette année et plus tard et vos comptes locaux doivent obligatoirement être convertis au statut NR (ordinaire) conformément à la réglementation RBI; il n'y a pas d'échappatoire;

Vous pouvez gérer un compte NRE et un compte NRO simultanément sans tracas; Tous les crédits et débits locaux peuvent être passés via le compte NRO; le compte associé à Demat continue d’être lié au compte Demat, même si le statut est modifié;

Comment pensez-vous que vous seriez affecté par la conversion de vos SB a / c et Demat au statut NRO?

Car une fois à votre retour en Inde sur une base permanente, le compte retrouve son statut initial;

Veuillez vérifier auprès de votre banque si le MTSS est offert par votre banque. voir si cela servirait votre but; les fonds peuvent être versés sur les comptes d'autrui, si nécessaire;

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MTSS (Money Transfer Service Scheme) est un moyen de transférer des envois de fonds personnels de l'étranger aux bénéficiaires en Inde. Seuls les envois de fonds personnels entrants en Inde, tels que les versements destinés à l'entretien de la famille et les envois de fonds favorisant les touristes étrangers en visite en Inde, sont autorisés.

Kalidas C

Kalidas C

Répondu il y a 15w · L'auteur dispose de réponses 419 et de vues de réponses 288.8k

Aucun problème ne se posera si vous transférez sur le compte résident de toute personne autre que vous. Le transfert sur votre propre compte de résident lorsque vous êtes NRI est également pratiquement possible. Cependant, il est illégal de conserver un compte résident si vous êtes un NRI. Cependant, votre banque ne saura en aucun cas que vous êtes un NRI. Vous ne pouvez pas facilement et directement rapatrier l’argent envoyé de l’étranger sur votre compte résident.

Harleen Grewal

Harleen Grewal, Conseiller juridique pour NRI chez NRI Legal World (2017-present)

Répondu il y a 29w · L'auteur dispose de réponses 56 et de vues de réponses 25.2k

Si vous avez résidé en Inde pendant plus de 6 mois, vous serez finalement considéré comme un NRI et vous ne pourrez pas conserver de compte d'épargne bancaire plus longtemps.

Par conséquent, il est de votre responsabilité d'informer votre banque pour convertir votre compte d'épargne en compte NRO.

Techniquement, le transfert d’argent sur vos comptes d’épargne ne pose aucun problème. Toutefois, si vous ne convertissez pas votre compte d'épargne en compte NRO et que vous transférez régulièrement de l'argent, ce n'est pas légal selon la loi indienne et vous passerez sous le radar d'enquête de la banque.

S'ils gèlent votre compte, vous ne pourrez pas utiliser cet argent avant des enquêtes supplémentaires. Les règles, les taux d'intérêt et les légalités applicables aux comptes NRI diffèrent de ceux du compte bancaire que vous détenez en tant que résident indien. Vous devez maintenir un compte selon votre statut de résidence.

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